Бюро кредитных историй: что это такое, полномочия и для чего они созданы?

Сегодня в Российской Федерации официально осуществляют деятельность 12 БКИ. Информация представлена согласно размещенному на сайте ЦБ РФ государственному реестру БКИ, по состоянию на 04.10.2019 года.

Бюро кредитных историй: что такое, полномочия, для чего созданы

Главными функциями БКИ являются:

  • Хранение КИ пользователей;
  • Защита данных, содержащихся в КИ;
  • Формирование отчетов в ЦККИ, по запросу пользователей и субъектов КИ;
  • Редактирование КИ в соответствии с полученными изменениями.

Для осуществления деятельности, БКИ должно иметь лицензию.

Поскольку организация является коммерческой структурой, часть услуг оказывается на платной основе.

Перечень БКИ

Основными Бюро, где хранятся более 90% всех КИ, являются следующие компании:

Наименование Регистрационный номер Адрес Номер телефона
АО «НБКИ» 077-00003-002 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, стр. 1 (495) 221-78-37
ЗАО «ОКБ» 077-00009-002 127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1 (495) 665-51-73
ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» 078-00012-002 129090, г. Москва, ул. Каланчёвская, д. 16, стр. 1 (495) 790-73-31/ (495) 967-30-91
ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт» 077-00010-002 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корп. 1 (495) 609-64-24

Полный перечень размещен на сайте ЦБ РФ по ссылке.

Для получения списка БКИ, где находится КИ конкретного заемщика, потребуется следующее:

  • Зарегистрироваться на сайте Госуслуг.
  • Подтвердить учетную запись. Это можно сделать, посетив Центр обслуживания лично, по почте России, электронной подписью. Клиенты банков Сбербанк, Тинькофф Банк, Почта Банк смогут подтвердить УЗ в своем интернет-банке.
  • На портале Госуслуг войти в личный кабинет и в электронном виде подать заявку на услугу. Потребуются паспортные данные и номер СНИЛСа.
  • Перечень БКИ будет выслан в личный кабинет клиента.

Пользователь может лично посетить Бюро с документом, подтверждающим личность, и СНИЛС и подать заявление непосредственно в организации. Если заемщик имеет код субъекта КИ, он может обратиться за получением информации в ЦККИ (сайт www.cbr.ru).

Если заемщик делает запрос в электронном виде, перечень БКИ ему представляется по регламенту в срок до 3 рабочих дней, когда клиент лично обращается в организацию с запросом, список формируется за 1 день.

После того, как получен перечень БКИ, можно запрашивать информацию о кредитном рейтинге или КИ.

Способы отправки запроса:

  • В личном кабинете БКИ;
  • Почтовым отправлением. В этом случае подпись заявителя заверяется нотариально;
  • Телеграммой. Подпись заявителя заверяется на почте;
  • По электронной почте, если заявитель имеет усиленную ЭЦП;
  • Непосредственно в офисе организации.

Дополнительно клиенты могут воспользоваться платными способами: в онлайн банках, у партнеров Бюро.

Как делать запрос в БКИ на примере НБКИ:

    • Открыть официальный сайт НКБИ nbki.ru;
    • Зарегистрироваться и подтвердить учетную запись через портал Госуслуг.
    • Выбрать раздел «Получить КИ», сектор «Физическим лицам»:

Бюро кредитных историй: что такое, полномочия, для чего созданы

  • Выбрать способ получения КИ.
  • Войти в личный кабинет.
  • Заказать необходимую услугу.

Бюро кредитных историй: что такое, полномочия, для чего созданы

В зависимости от Бюро, отчет будет сформирован по-разному, но он обязательно будет содержать 4 части:

  • Титульная с основной информацией о заемщике.
  • Основная с данными по всем кредитам и займам.
  • Дополнительная с наименованиями кредиторов.
  • Информационная с дополнительными сведениями.

Например, в Сбербанк онлайн отчет выглядит следующим образом:

Бюро кредитных историй: что такое, полномочия, для чего созданы

С 2019 года заказывать отчет можно 2 раза в год бесплатно, количество платных запросов не ограничено.

При обнаружении недостоверной информации в отчете, следует срочно связываться с БКИ и банком, предоставившем недостоверные сведения. Составляется соответствующее заявление, которое Бюро обязано рассмотреть в срок до 30 дней. Если в БКИ получен отказ в изменении КИ, клиент может обратиться в суд.

Если КИ безнадежно испорчена, можно попробовать постепенно ее выправлять, получая и погашая небольшие суммы микрозаймов, кредитов.

Обновление КИ происходит после каждого изменения ситуации с задолженностью: погашение, выход на просрочку, изменение условий договора и т. д. Банки в течение 5 дней обязаны передать сведения в БКИ, Бюро вносит изменения в течение 1 дня.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/spisok-bki/

Бюро кредитных историй (БКИ): что оно о вас знает, адреса, как проверить свою историю

Бюро кредитных историй: что такое, полномочия, для чего созданы

Вы подали заявление на оформление кредита, собрали все нужные документы, нашли поручителей… Но получили отказ. В чем дело? Скорее всего, вас подвела кредитная история. Credits.ru выяснили, что знает о заемщиках бюро кредитных историй (БКИ), и можно ли исправить «подмоченную» репутацию.

Бюро кредитных историй: что такое, полномочия, для чего созданы

Мы все под колпаком у БКИ?

За последние десять лет весомая часть взрослых российских граждан (по банковской статистике, свыше 30 млн человек) хотя бы один раз брали кредит или открывали кредитную карту.

Если вы входите в их число, ваше персональное досье с вероятностью 99,9% хранится в одном из многочисленных бюро кредитных историй (БКИ).

Банки постоянно пополняют существующую базу, передавая в БКИ новые сведения о заемщиках.

Бюро кредитных историй официально действуют в России с 2005 года. Они осуществляют свою деятельность на основании Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях от 30.12.2004.

Кредитное досье заемщика X-Files

Что же скрывает заветная папка кредитного досье? «Секретные материалы» состоят из трех частей.

Титульная часть кредитной истории

В нее включены персональные данные заемщика, по которым его можно идентифицировать.

Для физических лиц — это основные паспортные данные: фамилия-имя-отчество, дата рождения, серия и номер паспорта, адрес, семейное положение и т.п.

Для юридического лица — полное и сокращенное наименование, и все коды государственной регистрации: ИНН, ЕГРН и т. д.

Основная часть кредитной истории

Это самый интересный и полный раздел. Сюда помещается вся информация о ваших прошлых и нынешних кредитных обязательствах, а также сведения о месте работы, уровне заработной платы, и все прочее, что вы сообщали банку при оформлении кредита.

  • А также то, что банк сумел самостоятельно выяснить о вас с помощью внутренней службы безопасности.
  • В основной части отражено, какие суммы вы брали, где и когда, на какой срок, под какой процент, насколько четко соблюдали график платежей, погасили ли кредит в срок и в полном объеме.
  • Если вы сами не брали кредит, но выступали поручителем у родственника или друга, это тоже фиксируется.
  • Наконец, если вы пользовались в кредит услугами телефонных компаний, или несвоевременно гасите коммунальные платежи, эти сведения тоже могут попасть в основную часть досье.

Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории

В нее входит информация об источниках формирования кредитной истории (кредиторах), а также обо всех пользователях, когда-либо обращавшихся к вашему досье.

Кстати, имейте в виду, что кредитная история передается в бюро кредитных историй только при наличии письменного или иным способом документально оформленного согласия заемщика. Поэтому абсолютное большинство банков предусмотрительно включает в кредитный договор пункт о согласии заемщика на передачу его данных в БКИ.

Как обратиться в бюро кредитных историй?

Можно ли «простому смертному» познакомиться со своим кредитным досье? Ответ — да. Для этого необходимы несколько последовательных шагов.

Выясните, в каком из кредитных бюро хранится ваше персональное дело

Проще всего это сделать через официальный сайт Банка России, перейдя с главной страницы на вкладку «Центральный каталог кредитных историй».

Следуя указаниям системы, нужно будет ввести свои персональные данные и код субъекта кредитной истории — это своего рода «идентификационный чип» для заемщика.

По идее, он присваивается тем банком, который оформил вам кредит, одновременно с подписанием договора. Но если такой код вам не присвоен, или вы его напрочь забыли, не огорчайтесь.

Получить или восстановить его просто: для этого достаточно обратиться в любой банк (хотя лучше всего в тот, где брали кредит) или в любое БКИ, ближайшее к вашему месту жительства. Код бесплатно оформят при предъявлении паспорта. Приятная новость — он является бессрочным, то есть пользоваться им вы сможете неоднократно.

Нанесите визит в БКИ

Итак, вы получили код, ввели его на сайте Банка России и отыскали в Центральном каталоге нужное вам кредитное бюро.

Отправляйтесь туда, опять-таки захватив с собой паспорт: по закону, содержание могут открыть только вам как заемщику или банку-кредитору. Случается, что вы живете в одном городе, а ваше персональное кредитное досье хранится в БКИ в другом городе.

  1. Если у вас нет возможности поехать туда, отправьте в бюро запрос с просьбой переслать данные, предварительно заверив свою подпись у нотариуса.
  2. Имейте в виду, что один раз в год вы имеете право познакомиться со своей кредитной историей совершенно бесплатно — некоторые БКИ скромно умалчивают об этом нюансе.
  3. Также полезно знать, что и при личном обращении, и при письменном запросе информация должна быть предоставлена вам в течение десяти дней.

Проверьте досье

  • После того, как вам тем или иным способом откроют доступ к досье, тщательно изучите все документы в каждой из трех частей.
  • Проверьте персональные данные, наименования банков-кредиторов, суммы и сроки кредитов, точность и полноту сведений об их погашении.
  • Отдельно изучите информацию о поручительствах — здесь бывают неприятные сюрпризы.
  • Например, бывшая супруга, для который вы стали гарантом платежеспособности, допускала регулярные просрочки или вовсе «раздумала» выплачивать остаток долга; в таком случае вы как поручитель могли оказаться в ответе за чужое легкомыслие.
  • А можно ли что-то исправить в кредитной истории, если она оказалась «подмоченной», или оспорить факты?

Закон дает заемщику такую возможность. Если вы считаете, что какие-то сведения в досье ошибочны, напишите заявление на имя руководителя БКИ. В течение месяца бюро обязано провести перепроверку информации, которую вы оспариваете.

На время проверки, в деле ставится соответствующая пометка. Но кредитную историю исправят только в том случае, если банк-кредитор подтвердит свою ошибку и снимет претензии.

Адреса БКИ в Москве

Бюро кредитных историй: что такое, полномочия, для чего созданы

Учет и контроль: берегитесь мошенников!

  1. Увы, утечка персональных данных, номеров телефонов и адресов из различных коммерческих организаций — печальная реальность.
  2. Однажды вам могут позвонить неизвестные люди и, представившись «сотрудниками Бюро кредитных историй «Пупкин и кредитный консультант» (название обычно произносится неразборчиво), начать вещать о якобы висящем на вас непомерном долге.
  3. У вас сперва в жесткой форме потребуют возврата долга, а затем предложат за определенную плату решить вопрос — «подчистить» кредитное досье.

Не поддавайтесь на провокацию и не паникуйте

  • Даже если у вас в самом деле есть непогашенные долги, в данном случае вам со 100% вероятностью звонят мошенники.
  • Дело в том, что любое БКИ — коммерческая организация.
  • Само по себе оно не является ни надзорным, ни контролирующим органом, и не имеет никаких полномочий для осуществления, к примеру, коллекторской деятельности.
  • Согласно определению Центробанка, бюро кредитных историй лишь оказывает «услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг».
  • Более того, все БКИ, зарегистрированные в соответствии с требованиями закона, и ведущие свою деятельность официально, должны быть включены в единый реестр Федеральной службы по финансовым рынкам России (Государственный реестр бюро кредитных историй).
Читайте также:  Военный билет, военный билет офицера, как получить

Подведем итоги

Бюро кредитных историй — не злобный монстр, создающий проблемы заемщикам, а удобная справочная система, которая помогает привести в порядок финансовые дела. Воспользоваться услугами этой системы может любой желающий.

Если вы регулярно привлекаете заемные средства для решения тех или иных проблем, или выступаете поручителем для родственников или деловых партнеров, как можно скорее оформите код доступа к своему кредитному досье: пригодится.

Источник: https://credits.ru/publications/364147/chto-znaet-o-vas-byuro-kreditnyh-istorij/

Бюро кредитных историй (БКИ): что это такое и как у них проверить КИ

Практически каждый современный человек вынужден оформлять разные кредиты, предназначенные для мелких приобретений или покупки машины и квартиры. Оформление и погашение любого займа сопровождается занесением данных сведений в БКИ.

Что такое бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй (БКИ) представлено организацией, в которой содержится информация обо всех кредитах, которые когда-либо были получены или погашены любой компанией или частным заемщиком. Регулируется работа таких фирм ФЗ №218.

Самым крупным бюро является НБКИ, причем необходимость в данных организациях появилась еще в 2004 году, когда активно развивалась банковская сфера, а также большое количество людей было заинтересовано в получении кредитных средств.

Это привело к тому, что банки вынуждены были выдавать средства недобросовестным заемщикам. Для снижения количества не возвращенных кредитов были созданы БКИ, которые предоставляют информацию банкам о кредитной истории заемщика. Из бюро может быть получена информация:

  • обо всех погашенных или имеющихся кредитах потенциального заемщика;
  • о наличии в прошлом или настоящем просрочек;
  • о поданных других заявках;
  • о переданных по договору переуступки долгах.

Бюро кредитных историй: что такое, полномочия, для чего созданыЗачем существует бюро кредитных историй? myshared.ru

Каждый банк должен создавать и передавать отчеты о заемщиках БКИ. Сами бюро собирают и хранят информацию, а также осуществляют ее обработку. При необходимости данные предоставляются разным банкам или самим гражданам. В каждом регионе страны имеются многочисленные такие организации.

Предназначение

Эти бюро используются банками и самими людьми для получения информации о кредитной истории человека.

Как работает БКИ

Разные БКИ работают по схожему принципу друг с другом, для чего учитываются особенности:

  • любой банк обязан самостоятельно собирать сведения о каждом заемщике, после чего формируется специальный отчет, отправляемый в БКИ;
  • данные о кредитной истории каждого человека или компании передаются любой банковской организации, отправившей запрос, причем за это приходится банкам уплачивать определенные средства;
  • каждый человек при первом подписании кредитного договора получает код, по которому и выдается информация БКИ;
  • сотрудники бюро собирают, изучают, оценивают, хранят и предоставляют сведения о гражданах и компаниях финансовым учреждениям;
  • в компаниях имеются сведения обо всех оформленных кредитах, особенностях их погашения, начисленных процентах и иных параметрах.

Поэтому БКИ представлены информационными агентами, которые получают прибыль за счет предоставления сведений о заемщиках разным банковским учреждениям. Они могут существовать автономно или открываются от лица разных банков.

  • По каким правилам работает БКИ, расскажет это видео:
  • Архив формируется с использованием не только отчетов банковских организаций, но и с использованием различных публичных данных и материалов, полученных из ФНС или судебных органов. Сам процесс получения сведений из БКИ делится на этапы:
  • клиент обращается в банк для оформления займа;
  • организация получает от него разрешение на получение сведений из БИ;
  • согласие обязательно составляется письменно, после чего оно подписывается потенциальным заемщиком;
  • направляется запрос в БКИ;
  • работники бюро на основе полученных сведений формируют отчет о КИ гражданина;
  • сотрудник банка изучает информацию, на основе которой принимается решение.

Практически все граждане, желающие получить кредит, подвергаются проверке со стороны банка.

Можно ли получить сведения через уполномоченных представителей

Часто люди и банки желают получить сведения онлайн. Для этого можно воспользоваться двумя сервисами — Mycreditinfo и Эквифакс, которые принимают отчеты от 700 банков относительно различных заемщиков.

После этого можно заказать кредитную историю о себе. К плюсам применения данного сервиса относится возможность получить данные буквально за несколько минут. Уплачивается за процесс не слишком много средств.

При этом для получения информации не потребуется даже выходить из дома. Достаточно иметь подходящее электронное устройство с выходом в интернет.

Бюро кредитных историй: что такое, полномочия, для чего созданыЧто дает наличие кредитной истории? myshared.ru

Но в интернете работает много мошеннических сервисов, поэтому не следует пользоваться предложениями других компаний. Особенно это относится к сайтам, которые якобы предлагают очищение кредитной истории при наличии просрочек.

Правила подачи запроса в БКИ

Для получения информации о заемщике или операциях по разным кредитам многие клиенты и сами банки делают запросы в НБКИ. Для этого запрос может быть отправлен разными способами, выбираемыми самими гражданами:

  • отправка запроса с другими документами почтой, причем этот метод доступен ИП, физ лицам или компаниям, для чего надо заполнить нужную форму заверить ее у нотариуса и отправить в НБКИ;
  • через телеграфную связь, но этот способ доступен исключительно частным лицам, для чего надо послать телеграмму с данными паспорта и номером телефона гражданина;
  • непосредственное посещение отделение НБКИ, но выбирать для посещения надо специальные часы, предназначенные для посетителей, причем с собой надо взять паспорт.

При выборе любого способа надо обладать документом, который подтверждает оплату пошлины в размере 300 руб.

Стоимость и особенности

При личном посещении данного учреждения не придется уплачивать какие-либо средства, так как бесплатно каждый человек раз в год может получать информацию о своей КИ.

Можно ли удалить или изменить данные

Все сведения в данных организациях никаким образом не могут быть удалены или изменены, поэтому они отражают реальное положение дел относительно каждого заемщика. Сведения хранятся примерно 15 лет, после чего автоматически удаляются.

Как банки организуют работу с БКИ, смотрите в этом видео:

Поэтому каждый человек должен следить за тем, чтобы у него не появлялись просрочки или иные проблемы, оказывающие непосредственное влияние на КИ. Важно грамотно выбирать сами кредитные программы, а также планировать расходы, чтобы всегда средств хватало для платежей по кредитам.

Заключение

Таким образом, БКИ – это важные организации, специализирующиеся на сборе, хранении, обработке и представлении сведений о каждом заемщике. Данные гражданам предоставляются ежегодно бесплатно, но только при личном посещении учреждения. Пользуются этой информацией все банковские учреждения перед одобрением любой заявки на оформление кредита.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kreditnaya-istoriya/byuro-kreditnyh-istorij.html

Бюро кредитных историй: что это такое?

Бюро кредитных историй (БКИ) – это юридическое лицо, которое представляет собой коммерческую структуру, оказывающую услуги по генерированию, дальнейшей обработке и хранению кредитной информации.

Кредитная история отображает платежеспособность клиента, а также его отношение к ответственности по погашению текущей задолженности. Исключительно по причине отрицательной кредитной репутации банки часто отказывают в кредитовании клиентов.

Именно поэтому, сегодня речь пойдет о том, что же такое Бюро кредитных историй, а также будут рассмотрены основные принципы функционирования данной организации.

Что такое кредитная история?

Обсуждая непосредственную деятельность Бюро кредитных историй, изначально необходимо рассказать о досье, которые хранятся в данной организации. Как правило, в плане хранения кредитная история делится на три части:

  • Первая (титульная) содержит в себе сведения, касательно паспортных данных и идентификационного кода клиента.
  • Вторая содержит информацию о фактическом месте проживания и официальной регистрации заемщика. Именно в этой части и хранятся сведения, относительно обязательств клиента: сумма кредитования, процент, срок заимствования, фактическое выполнение взятых обязательств, просрочки и т.п.
  • Третья часть (дополнительная) содержит в себе исключительно закрытую и конфиденциальную информацию. Этот раздел включает в себя сведения об источниках, которые отвечают за процесс непосредственного формирования кредитного досье клиента, а также о запросах, которые осуществлялись банками или другими структурными единицами.

Для чего нужны бюро кредитных историй?

Бюро кредитных историй: что такое, полномочия, для чего созданы

Деятельность БКИ предоставляет банкам возможность до выдачи денежного займа клиенту узнать все подробности его взаимоотношений с другими финансовыми учреждениями. Следовательно, принимая окончательное решение, касательно выдачи займа клиенту, банк ориентируется не только на его финансовое благополучие, но и на сведения, которые были получены из БКИ. В свою очередь, это существенным образом снижает риск оформления кредита неблагонадежному заемщику.

Как правило, клиенты также имеют право самостоятельно запрашивать свое кредитное досье один раз в год совершенно бесплатно. Все последующие обращения в БКИ будут платными. Основываясь на полученные данные, заемщикам можно претендовать на более выгодные условия заимствования.

Как долго хранится кредитная история?

Хранение кредитных досье обеспечивается на протяжении 15 лет с момента внесения в историю последних данных. Именно поэтому, клиент должен внимательно следить за своей кредитной репутацией, не допуская нарушения условий заимствования.

Как работают бюро кредитных историй?

Бюро кредитных историй: что такое, полномочия, для чего созданы​Каждое финансовое учреждение в процессе обслуживания населения не только осуществляет запрос кредитных историй, но также принимает непосредственное участие в формировании соответствующей информации для БКИ. В данном случае, данная процедура руководствуется исключительно договором об информировании. Банковские учреждения в обязательном порядке должны передавать информацию о заемщиках хотя бы в одно БКИ, которое действует на территории РФ. Разумеется, что передача персональных данных допускается исключительно при условии предварительного согласования с клиентом.

В момент оформления кредитного продукта каждый заемщик получает свой персональный код, с помощью которого и происходит дальнейшая идентификация его кредитного досье в БКИ. Отметим, что предоставляя информацию о клиентах, БКИ не нарушают закон о неразглашении персональных сведений и информации.

Важно! На сегодняшний день очень распространены предложения о том, чтобы узнать свою кредитную историю в едином онлайн бюро кредитных историй (за определенную оплату).

Отметим, что подобной организации не существует.

Функционирует исключительно центральный каталог кредитных досье, который представляет собой организацию для хранения сведениях о функционирующих Бюро кредитных историй в РФ.

Особенности взаимодействия банков и БКИ

Любое банковское учреждение, которое занимается оформлением потребительских кредитов, отправляет запрос в то БКИ, с которым у него подписан договор о предоставлении услуг. Взаимодействие банка и БКИ происходит по следующей схеме:

  1. Обращение потенциального заемщика в финучреждение, последующее заполнение заявки на кредитный продукт с обязательным внесением персональной информации, сведений об официальном трудоустройстве и размере чистой заработной платы. Неотъемлемое условие данного документа – пункт о согласии на выполнение запроса в БКИ для получения соответствующей информации.
  2. Банковское учреждение отправляет запрос в бюро по заемщику.
  3. Основываясь на информацию, которая была предоставлена в БКИ другими банками, бюро формирует отчет по кредитному досье клиента и отправляет его непосредственно в банк.
  4. Учитывая полученную информацию от БКИ, сотрудники банковского учреждения выносят окончательное решение, касательно выдачи денежного займа клиенту.
Читайте также:  Копия паспорта гражданина рф

Разумеется, что взаимодействие финансового учреждения и бюро не осуществляется посредством электронной почты. Крупные подразделения БКИ самостоятельно разрабатывают специальные программы, с помощью которых обеспечивается автоматизация взаимоотношений между банком и бюро. Следовательно, на изложенную выше процедуру уходит не более чем 2 минуты.

Источник: https://law03.ru/finance/article/chto-takoe-byuro-kreditnyx-istorij

Бюро кредитных историй

С принятием Федерального закона в России появились бюро кредитных историй. Причем это не сторона кредитного договора. Но незримый участник системы кредитования в России.

А все потому, что бюро “владеет” и “пользуется” кредитной историей заемщика. Права и полномочия таких организаций расскажем ниже.

А для полноты информации и представления ознакомьтесь также с публикацией “код субъекта кредитной истории“.

Что такое и для чего созданы бюро кредитных историй

Статья 3 Закона “О кредитных историях” дала следующее определение:

  • бюро кредитных историй – юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Таким образом, это всегда коммерческая (созданная для получения прибыли) организация. Основной вид деятельности – услуги, связанные с кредитными историями.

Это и формирование, и обработка, и хранение, и предоставление отчетов по запросам пользователей. Сопутствующие услуги также связываются с кредитными историями.

Например, это может быть создание индивидуального рейтинга заемщика (скоринг), ассоциаций и т.п.

В России создан государственный реестр бюро кредитных историй. Перечень таких организацией размещен на сайте https://cbr.ru/ckki/restr/ с адресами, телефонами и электронными адресами. Именно Банк России ведет государственный реестр таких организаций, устанавливает требования к финансовому положению, деловой репутации, осуществляет проверки деятельности.

Полномочия организации, получение прибыли

Правовой статус бюро кредитных историй (БКИ) раскрывает глава 3 Закона. Кроме того, определенные нормы содержит закон “О банках и банковской деятельности”,

Предпринимательская деятельность таких организаций носит специфический характер. Во-первых, свои услуги БКИ предоставляют на возмездной основе. Для пользователей кредитной истории, не для субъекта (заемщика). Права у них следующие:

  • предоставлять услуги по предоставлению кредитных отчетов;
  • оказывать услуги по разработке на основе имеющейся информации оценочных (скоринговых) методик вычисления индивидуальных рейтингов и (или) их использованием;
  • создавать ассоциации (союзы);
  • запрашивать информацию у органов государственной власти, органов местного самоуправления и Банка России. Но только для целей проверки информации, входящей в состав кредитных историй.

Кредитную историю формирует именно БКИ. А информацию предоставляет кредитор (займодавец). Причем это обязанность кредитора, а не право.

Возмездный характер договора информационных услуг БКИ прямо законом не предусмотрен. Однако исходя из того, что это коммерческая специализированная организация, на практике договор с ней всегда платный. Каждое БКИ утверждает свои тарифы на оказание услуг.

Субъект кредитной истории может ознакомиться с информацией о себе. Для этого он направляет запрос в бюро кредитных историй, причем в каждое, которое хранит информацию о субъекте.

Источник: https://iskiplus.ru/byuro-kreditnyx-istorij/

Правовое положение бюро кредитных историй в банковской системе РФ

Бюро кредитных историй (далее по тексту — БКИ) — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой ор­ганизацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ (далее по тексту — Закон), услуги по формированию, обработке и хране­нию кредитных историй, а также по предоставле­нию кредитных отчетов и сопутствующих услуг (ст. 3 Закона).

На основании легального определения БКИ указанного в ст. 3 Закона, можно сделать вывод, что БКИ является специализированной коммер­ческой организацией, а также организацией, об­ладающей специальной компетенцией, выража­ющейся в том, что согласно ст. 15 ч.

4 Закона, ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридических лиц, осуществляю­щих в соответствии с Законом деятельность в качестве БКИ или ассоциаций (союзов) БКИ, не может использовать в своем наименовании сло­ва «бюро кредитных историй» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление деятельности на­правленной на предоставление указанных в ст. 3 Закона информационных услуг.

Согласно словам президента Ассоциации кре­дитных бюро США (Associated Credit Bureaus) Волтера Курха (Walter Kurth), «цель американской системы кредитного информирования заключа­ется в том, чтобы обслуживать кредиторов, как поставщиков и покупателей информации, и за­емщиков, участвующих в кредитных сделках.

Она делает возможным обеспечение кредиторов объ­ективной информацией и, как следствие, предо­ставляет добросовестным заемщикам кредитные возможности, в которых они заинтересованы».

Представляется, что указанная цель дея­тельности американской системы кредитного информирования, является также актуальной применительно к БКИ в России.

В зарубежной практике уже много лет исполь­зуется термин «система кредитного информи­рования» (credit reporting system или credit information system).

Этот термин применяется для обозначения совокупности от­ношений, возникающих между кредитными бюро, кредиторами (как поставщиками, так и покупате­лями кредитных историй), заемщиками и государ­ственными кредитными регистрами, роль которых в России выполняет Центральный ката­лог кредитных историй (далее по тексту — ЦККИ), являющийся подразделением Банка России.

В соответствии со ст. 13 ч.

2 Закона, ЦККИ соз­дается в целях сбора, хранения и представления физическим или юридическим лицам, которые являются заемщиками по договору займа (кре­дита) и в отношении которых формируется кре­дитная история (субъектам кредитных историй) и индивидуальным предпринимателям или юри­дическим лицам, получивших письменные или иным способом документально зафиксирован­ные согласия субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита) (пользователям кре­дитных историй) информации о БКИ, в котором (которых) сформированы кредитные истории субъектов кредитных историй, и осуществления временного хранения баз данных ликвидирован­ных (реорганизованных, а также исключенных в соответствии с частью 10 статьи 15 Закона из го­сударственного реестра БКИ) БКИ.

ЦККИ по запросам субъектов и пользователей кредитных историй сообщает, в каких БКИ хра­нится кредитная история субъекта кредитной истории. Запросы обрабатываются в автоматиче­ском режиме круглосуточно, семь дней в неделю. Ответ от автоматизированной системы «ЦККИ» приходит в течение нескольких минут после от­правки запроса субъектом или пользователем кредитной истории.

В течение 2007 года к ЦККИ было подключе­но 6 БКИ, в 2008 году было подключено 2 БКИ, а в 2009 году еще 2 БКИ, общее число БКИ, под­ключенных к цККИ, достигло (по состоянию на 04.03.2010 года) 33.

Начиная со дня вступления в силу Закона и до настоящего времени услуги по получению ин­формации из цККИ становятся все более востре­бованными как со стороны самих заемщиков, так и со стороны пользователей кредитных историй.

Это связано не только с ростом потребительско­го кредитования, но также с тем, что российские кредитные организации постоянно совершен­ствуют свою работу с БКИ и с самими кредитными историями, ориентируясь в своей деятельности на более тщательную и качественную процедуру оценки платежеспособности своих заемщиков (в том числе потенциальных).

В течение 2008 года количество титульных частей кредитных историй, хранящихся в цККИ, увеличилось на 21 млн. — до 55,5 миллиона. Доля титульных частей кредитных историй фи­зических лиц составляет более 99,7%, доля юри­дических лиц, соответственно, — менее 0,3%.

Указанное количество записей титульных частей кредитных историй соответствует более чем 35,5 млн. субъектам кредитных историй (заемщи­кам), давшим согласие на передачу информации в БКИ.

Количество субъектов кредитных историй — физических лиц, по которым формируется кре­дитная история, достигло приблизительно поло­вины трудоспособного населения страны и стало значимым фактором оценки кредитоспособности физических лиц.

По данным ЦККИ, на конец 2008 года кре­дитные истории формировались гражданами, зарегистрированными во всех регионах стра­ны. При этом на десять регионов — лидеров по количеству граждан — субъектов кредитных историй, приходилось 35% титульных частей кредитных историй, а на двадцать — менее 60%.

К регионам, на которые приходилось наи­большее число титульных частей кредитных историй, относились Москва и Московская об­ласть, Республика Башкортостан, Свердловская область, Краснодарский край, Челябинская об­ласть, Ростовская область, Республика Татарстан, Санкт-Петербург, Самарская и Нижегородская области.

В течение 2008 года в цККИ было направлено более 1,5 млн.

запросов от пользователей кре­дитных историй и субъектов кредитных историй о БКИ, в котором/которых хранится кредитная история субъекта кредитной истории.

Удельный вес положительных ответов цККИ на запросы субъектов и пользователей кредитных историй о наличии соответствующей информации в базе цККИ, направленные через кредитные организа­ции, составил более 57%.

Все больший интерес к своим кредитным историям проявляют субъекты кредитных исто­рий — физические лица.

В частности, в 2008 году среди субъектов кредитных историй приобрела популярность направлять запросы в цККИ через отделения почтовой службы.

При этом стоит от­метить, что по подавляющему числу запросов цККИ располагал информацией о бюро кредит­ных историй, в котором/которых хранится кре­дитная история субъекта кредитной истории, и давал заявителям положительный ответ.

В целях дальнейшей реализации Закона Банком России были изданы следующие нормативные акты: 1) Указание Банка России от 25.04.

2007 № 18211У «О порядке направления запросов и полу­чения информации из цККИ субъектом кредит­ной истории посредством обращения в отделения почтовой связи», определяющее порядок направ­ления запросов в цККИ и получения информации субъектом кредитной истории о БКИ, в котором хранится кредитная история субъекта кредит­ной истории, через отделения почтовой связи (отделения электросвязи). Применение данного указания позволило задействовать еще один ка­нал получения информации из ЦККИ; 2) Указание Банка России от 9.07.2007 № 18600У «О хранении баз данных БКИ в ЦККИ», устанавлива­ющее порядок приема кредитных историй ЦККИ от организаторов торгов и БКИ, правила времен­ного хранения ЦККИ баз данных ликвидирован­ных (реорганизованных, а также исключенных в соответствии с частью 10 статьи 15 Закона из государственного реестра БКИ) БКИ, а также по­рядок предоставления ЦККИ информации из кредитных историй, хранящихся в ЦККИ, лицам в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Государственный контроль и надзор за дея­тельностью БКИ осуществляется уполномочен­ным государственным органом в соответствии с законодательством Российской Федерации (ст. 14 Закона). Такой орган определен Постановлением Правительства РФ от 10 августа 2005 г.

№ 501 «О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном на осуществление функций по контролю и надзору за деятельностью БКИ». В соответствии с п.

1 указанного Постановления федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным на осуществление функций по контролю и надзору за деятельностью БКИ, яв­ляется Федеральная служба по финансовым рын­кам (далее по тексту — ФСФР). Ее полномочия по отношению к БКИ определены ч. 2 ст. 14 и ст. 15 Закона.

В частности, ФСФР обладает правом изда­вать обязательные для исполнения БКИ норма­тивные правовые акты по вопросам, отнесенным к ее компетенции, ведет Государственный реестр БКИ, осуществляет контроль над соблюдением БКИ требований Закона, качеством предоставля­емых ими услуг и соблюдением прав участников информационного обмена.

Читайте также:  Что делать, если просрочены водительские права: пошаговая инструкция и куда обращаться?

На основе анализа Закона, примерную схему работы БКИ в России можно представить следую­щим образом: 1) заемщик (физическое или юри­дическое лицо) обращается в определенную кре­дитную организацию за кредитом; 2) кредитная организация запрашивает разрешение заемщика на получение его кредитной истории (в соответ­ствии со ст.

4 Закона, кредитная история субъекта кредитной истории — физического и юридическо­го лица состоит из: а) титульной части; б) основ­ной части; в) дополнительной (закрытой) части) из БКИ; 3) заемщик дает кредитной организации письменное разрешение; 4) кредитная организа­ция делает запрос в БКИ, с которым у него заклю­чен договор на информационное обслуживание, и одновременно кредитная организация под­тверждает запрос в БКИ разрешением заемщика; 5) БКИ формирует кредитный отчет в электрон­ном виде, юридическая сила данного отчета под­тверждается электронной цифровой подписью на основании законодательством Российской Федерации или собственноручной подписью руководителя БКИ либо иного уполномоченного лица БКИ; 6) БКИ представляет отчет кредитной организации; 7)кредитная организация на осно­вании полученного отчета о кредитной истории заемщика принимает решение о предоставлении ему кредита; 8) кредитная организация, после выдачи кредита заемщику направляет в БКИ све­дения при каждом погашении заемщиком креди­та и текущих процентов в рамках действующего договора.

Таким образом, БКИ является важным элемен­том банковской инфраструктуры призванным упростить деятельность кредитных организа­ций, снизить их риски в процессе кредитования заемщиков, а также предоставить добросовест­ным субъектам кредитных историй возможность получения займов (кредитов) на более выгодных условиях, а услуги бухгалтера в Абакане всегда будут пользоваться спросом.

Источник: http://www.StrategPlann.ru/stati-po-ekonomike/pravovoe-polozhenie-bjuro-kreditnyh-istorij-v-bankovskoj-sisteme-rf.html

Что такое бюро кредитных историй и его функции — Управление финансами 2019

Для получения кредита или увеличение лимита имеющегося займа, пропуском, зеленым светом — станет положительная кредитная история заемщика. Которая аккумулируется, хранится в бюро кредитных историй.

Зарегистрированные организации, предоставляющие услуги о финансовой платежеспособности каждого заемщика, называются — бюро кредитных историй. Идея создания подобных финансовых учреждений не нова.

В 19 веке существовали конторы, где по запросу, заказчику выдавали информацию о партнере, его надежности/ненадежности. В настоящем, насчитывается около 60 подобных организаций.

Бюро кредитных историй и кредитная история

Первая – титульная, в ней собраны документальные данные по заемщику, ФИО, паспорт, ИНН, данные о месте жительства, трудовой деятельности, составе семьи. Для юр.лиц – это название предприятия, вид деятельности, данные по регистрации, местонахождение, паспортные данные первого руководителя, бухгалтера.

Во второй – основной, сведены сведения о долговых обязательствах: сумме кредита, сроках окончания договора, периодичности платежей и их суммы, процентах.

Третья, закрытая – это дополнительные данные об организациях, выдавших кредит/заем, о запрашивающих организациях, о лицах, выкупивших кредит. Указывается заложенность по налогам, пропущенным платежам, если есть вынесенные решения суда, споров по договору, взыскания. Эта часть может быть досягаема только самому субъекту, нотариусу, судье.

Четвертая часть – информационная. Это данные обновления кредитной истории: запрашиваемая сумма займа, полученные отказы с указанием причины, даты и суммы. Информация хранится несколько лет.

Кредитный запрос доступен:

  • в суд и досудебные органы. По запросу судьи/прокурора, при возбуждении дела;
  • субъекту (физическое/юридическое лицо). Один раз в год бесплатно;
  • заемщику. С согласия субъекта;
  • в единый реестр. Только первая часть, титульная.

Бюро кредитных историй, что такое

Неплатежеспособность заемщика в реалии имеет место. А необходимость в сборе информации о недобросовестности в платежах остается актуальной.

Деятельность таких финансовых институтов в обязательном порядке лицензируется, его участниками могут быть банки, ломбарды, кредитные союзы, лица предпринимательской деятельности, предоставляющие услуги кредитования или продажу товаров в кредит, и т.д.

Какие услуги предоставляет бюро кредитных историй:

  • получение кредитных отчетов,
  • мониторинг финансовой истории заемщиков,
  • содействии при работе с недисциплинированными заёмщиками,
  • система обработки кредитных заявок,
  • борьба с мошенничеством,
  • взаимодействие в другими бюро.

При растущем рынке потребительского кредитования функции кредитных бюро всегда востребованы. Которые по имеющейся базе данных, могут охарактеризовать платежную дисциплину потенциального заемщика. Наличие такого финансового инструмента позволяет кредиторам обладать нужной информацией.

Быстро, доступно, достоверно выяснять финансовое состояние обратившегося. Определяя деятельность финансового бюро, как актуальную и нужную.

Отсутствие системы накопления и отслеживания финансовых фактов при растущих темпах выдачи кредитов, ведет к росту безвозвратных долгов.

А кредиторы, в свою очередь, выбрали путь увеличения резерва под выдачу кредита и поднятия процентной ставки самого кредита. По итогу — увеличивая стоимость платежа добросовестным плательщикам.

Основные функции бюро кредитных историй

  • систематизация и хранение информации,
  • предоставление запроса, аналитических услуг,
  • защита информационной базы.

Спектр предоставляемых услуг может расширятся, уходя от обычного информационного хранилища.

Но по скольку нет единой централизованной системы, то исправить плохую кредитную хронологию практически невозможно, ее никто досконально не интегрирует. Наличие бюро кредитных историй несет положительный эффект для банковской системы.

Достоверно составленный финансовый запрос – это возможность правильно оценить риск при выдаче денежных средств. И самое важное — это верно спрогнозировать банку возвратность выданных сумм. И субъекту/заемщику станет пользой развитие подобных институтов, культивируя в каждом ответственность и дисциплинированность.

Источник: https://to-bank.com/kredit/chto-takoe-byuro-kreditnykh-istoriy/

Бюро кредитных историй (БКИ): что это такое, зачем он нужен

Информация о каждом заемщике, который ранее брал или на данный момент выплачивает кредиты, есть в специализированных Бюро кредитных историй. Это организации, работающие под надзором Центрального Банка РФ, они отвечают за сбор и хранение информации относительно кредитных историй граждан.

Зачем нужны Бюро кредитных историй?

Сокращенно такие организации именуются БКИ. Каждый раз, когда банк выдает кредит, он заинтересован в возвратности средств и получении дохода от совершенной сделки.

Поэтому потенциальный заемщик всегда подвергается анализу. Вся информация, указанная им в анкете, изучается, составляется портрет заемщика, определяется его платежеспособность.

Весь этот процесс всегда сопровождает обращение в БКИ за кредитной историей обратившегося гражданина.

Видео: Зачем нужны БКИ

Кредитная история фактически выглядит как досье заемщика, где отражается вся информация о нем и об оформленным данным гражданином кредитам.

Важная часть истории кредитования — качество исполнения договорных обязательств, именно это и интересует кредиторов при рассмотрении заявок на выдачу займов.

В досье указывается как выплачивал ранее оформленные кредиты заемщик, если ли у него на сейчас невыполненные обязательства, какие кредиты на данный момент погашает этот человек. В общем, это полный отчет о кредитной жизни заемщика.

Если он благополучно выполняет свои обязательства, этот факт будет служить ему на пользу. Ну а если он совершал невыплаты долга и просрочки, то эта информация будет известна в банке, в который этот клиент обращается вновь за кредитом но взять кредит с плохой историей возможно.

Хранение и сбор информации

Бюро кредитных историй — это коммерческая организация, которая оказывает банкам услугу, предоставляя кредитные досье граждан. Делается это не бесплатно, банки оплачивают каждый запрос в соответствии с тарифами конкретного БКИ.

В России работает несколько десятков таких организаций, но фактически крупными являются не более трех организаций, с которыми и сотрудничают большинство банков.
Большая часть банков сотрудничает с Национальным бюро кредитных историй, в том числе Газпромбанк и ВТБ 24.

Это бюро можно назвать самым крупным, оно обслуживает наибольшее количество банков. Сбербанк сотрудничает с Объединенным кредитным бюро.

На третьем месте по масштабности можно назвать Эквифакс Кредит Сервисиз, с ним сотрудничает Альфа Банк, Ренессанс, Хоум Кредит, Тинькофф и многие другие организации.

Кредитная история гражданина может храниться только в одном бюро, поэтому многие банки имеют договора сразу с несколькими БКИ, что позволяет максимально полно провести оценку потенциального заемщика.

Это исключает ситуацию, когда КИ заемщика находится в Бюро, с которым данные банк не работает и запросы в него не делает. Из-за этого банк рискует выдать деньги неблагонадежному заемщику, он просто не получит информацию о фактах нарушения договорных обязательств этим гражданином.

Каждый банк регулярно направляет в БКИ информацию об оформленных и действующих кредитных договорах. Периодичность предоставления информации может быть разной: и раз в неделю, и два, и раз в месяц. Если клиент допускает небольшую просрочку, не превышающую 30 дней, то банк предпочитает не указывать эту информацию.

Но если просрочка оказывается более продолжительной, то тогда уже эта информация попадает в БКИ и остается там навсегда.

Содержание кредитного досье

Кроме стандартной информации относительно кредитных досье граждан в БКИ хранится и иная информация о клиентах. К примеру, при оформлении кредитов заемщикам могут проставляться определенные закодированные отметки.

К примеру, клиент пришел с поддельным паспортом или явно с целю мошеннической операции, тогда менеджер банка, обнаружив это, ставит в анкете клиента определенный код.

По заявке приходит автоматически отказ, а в кредитной истории этого гражданина появляется отметка о попытке мошенничества, в дальнейшем эта информация будет известна всем банкам.

Доступ к собственной кредитной истории

Каждый гражданин может проверить кредитную историю онлайн бесплатно. Раз в год запрос обрабатывается полностью бесплатно, после этого информация предоставляется за определенную плату согласно тарифам самого БКИ или контрагента.

Для получения информации клиенту нужно знать свой код субъекта кредитной истории и наименование БКИ, где и хранится досье. Эту информацию можно получить в банке, где вы ранее оформляли кредит. Можно сделать официальный запрос в ваше БКИ почтой или телеграммой, но этот процесс весьма трудоемкий и долгий.

Гораздо проще использовать бесплатное бюро кредитных историй, которое позволяет получить собственное досье через интернет максимально быстро, и никуда не ходя.

Если обнаружилась ошибка

Не исключаются ситуации, когда при заказе кредитного досье вы обнаружите закравшуюся туда ошибку. К сожалению, технически это имеет место быть, так как информацию в БКИ передают люди.

Если вы обнаружили такую оплошность, например, указание о просрочках, которых не было, или указанные ваши личные данные неверны, то вопросом как исправить кредитную историю может заняться специальная организация.

Это сервис, который тесно работает в БКИ и помогает гражданам без лишних хлопот исправить ложную информацию, отражаемую в кредитном досье.
Можно это сделать и самостоятельно, но тогда вам придется отправлять в БКИ официальный запрос, который должен сопровождаться заверенной нотариусом подписью.

Также, скорее всего, придется обращаться и в банк, который предоставил ложную информацию. БКИ в любом случае будет посылать запрос в банк, чтобы убедиться в ложности переданной ему информации. Самостоятельное обращение трудоемкое и не быстрое, поэтому лучше сразу обращаться к посреднику, который сделает все очень быстро.

Если информация о просрочках действительно верная, то исправлению такая информацию не подлежит. Именно для этого и работают БКИ, за сохранностью информация тщательно следит ЦБ.

Источник: https://VseoCreditax.com/byuro-kreditnyih-istoriy-bki/

Ссылка на основную публикацию