Возврат комиссии по кредиту: законные и незаконные способы, основания для перечисления

Переплаты по кредиту составляют значительную сумму, однако банки пытаются заработать дополнительно, порой прибегая не совсем к законным методам. Одним из таких способов является назначение комиссий.

В соответствии с Гражданским кодексом и законом «О защите прав потребителей» большинство дополнительных платежей считаются незаконными, и их назначение можно оспорить.Возврат комиссии по кредиту: законные и незаконные, основания

Чтобы не портить свою репутацию, большинство крупных банков давно отказались от комиссий, но в региональных банках и филиалах в небольших городах такое практикуется сплошь и рядом.

В законе «О потребительском кредите» и в статье 819 Гражданского кодекса сформулировано, что именно можно считать кредитным договором. В соответствии с этими актами договор кредитования характеризуется двумя условиями:

• банк предоставляет клиенту заем на определенную сумму; • клиент обязуется вернуть взятые средства, а также выплатить проценты за пользование деньгами.

Проценты в соответствии с законом начисляются ежедневно, поэтому если клиент пользовался займом даже один день, проценты уплатить он обязан. В статье 779 Гражданского кодекса указывается, что банк может назначать комиссии за оказание каких-либо дополнительных услуг клиенту. Услуги обязательно должны быть возмездными и именно дополнительными. Например, подключение смс-оповещения, которое не является обязательной опцией, или выпуск дополнительной карты. Открытие и ведение счета, в том числе, ссудного, выдача карточки, «привязанной» к счету, подключение к онлайн-банку и т.д. – всё это не является дополнительной услугой, а непосредственной обязанностью банка, о чем можно прочитать в законе «О банковской деятельности» и соответствующих приказах Центробанка. Поэтому банк не имеет права взимать комиссии за открытие и ведение, так как по факту он исполняет свои обязанности. По факту клиенту приходится платить за не оказанные ему услуги. А это абсурдно.

В соответствии с «Законом о защите прав потребителей» клиент имеет право отказаться от любых навязываемых и ненужных ему услуг. Поэтому несогласие с назначенными комиссиями является полностью законным. Более того, заемщик имеет полное право отказаться и от других услуг:

На практике отказ оплатить комиссии и подключить дополнительные сервисы нередко оборачивается отказом предоставить кредит вообще. Поэтому многие заемщики поступают так: подписывают договор с указанными в них комиссиями, а затем в судебном порядке требуют исключить эти пункты из документа. В 90% случаев им удается достичь успеха и вернуть излишне уплаченные деньги.

Так как люди стали более финансово подкованы, многие банки уже не назначают комиссии явно, а прибегают к различным хитростям, чтобы завуалировать поборы. Или заявляют об их наличии в последний момент, непосредственно перед получением денег, когда у заемщика уже нет времени на разбирательства. В результате реальная сумма средств, выдаваемая в пользование клиенту, будет отличаться от указанной в договоре. Однако платить проценты придется с общего размера кредита.

Укажем наиболее распространенные виды скрытых и явных комиссий:

• За выдачу кредита. По факту перечисление средств клиенту является обязанностью банка, а не услугой, поэтому платить за нее не нужно. Однако ряд банков по-прежнему использует этот способ получения дополнительной прибыли.

Комиссия обычно небольшая – в пределах 1-5%, но при оформлении крупной суммы это чувствительно.

Для отмены этой комиссии нужно сослаться на Гражданский кодекс и закон «О потребительском кредитовании», где есть прямой запрет на назначение комиссий.

• Комиссия за открытие счета. Для банка списание средств с отдельного ссудного счета, открытого на имя клиента – наиболее простая и удобная операция. Но даже ИП не платят за открытие расчетного счета, частный клиент тем более не обязан.

Это проблема банка, как ему взимать плату за кредит. И перекладывать свои расходы на плечи клиента не следует.

Внимательно читайте договор: эта комиссия может проходить как «Плата за услугу по открытию счета», в таком случае оспорить ее гораздо сложнее.

• Комиссия за обслуживание счета. Иногда ее маскируют под названием «Услуга по расчетно-кассовому обслуживанию», но это применимо только к ИП, и они действительно платят за это. Но счет физического лица не подразумевает дополнительных операций, кроме зачисления и списания средств, поэтому ему эта услуга ни к чему.

• Комиссия за выдачу карты. «Пластик», привязанный к счету, банк должен выдать бесплатно, поскольку это входит в его обязанности, а не услуги.

Аналогично бесплатно должна происходить замена карты по истечении срока действия.

Комиссию можно взимать только за выпуск второй (дополнительной) карты, если она вдруг понадобилась заемщику, а также за перевыпуск пластика по инициативе клиента (если он потерял, повредил или заблокировал карточку).

• Комиссии за пополнение счета. Любой способ пополнения своего расчетного счета – через кассу, банкомат, мобильное приложение или онлайн-кабинет – должно быть бесплатным.

Единственная комиссия, которая допускается – если клиент пополняет счет через другой банк или платежную систему, например, Юнистрим или Яндекс.Деньги.

Но комиссию взимает организация, осуществляющая перевод, а принимающий банк – не имеет на это права.

• Комиссия за досрочный возврат займа. Таким образом банки пытаются компенсировать свои потери из-за невыплаты клиентом процентов.

Однако любые ограничения в плане досрочного погашения, в том числе проценты, комиссии, «крайние» сроки оповещения и т.д.

, не законны, так как противоречат закону «О защите прав потребителей», где указано, что клиент имеет право вернуть товар (в данном случае – деньги) беспрепятственно в любые сроки, если тот не потерял свои свойства.

Добиться отмены указанных выше комиссий относительно легко, и в «чистом» виде они встречают редко, чаще всего подаются как «дополнительные услуги». Нужно внимательно читать договор и требовать отмены этих самых услуг на основании закона «О правах потребителя» и указывать на обязанность банка по открытию счета бесплатно.

Если же комиссию вам всё же начислили, и вы не смогли или не захотели ее опротестовывать на стадии подписания договора, то вернуть незаконно взыскиваемые средства можно.

  • Перво-наперво следует обратиться с претензией в саму кредитную организацию. Что нужно обязательно включить в нее:
  • • ссылку на статьи 779 и 819 Гражданского кодекса и указать, что взятие каких-либо комиссий незаконно. • требование вернуть излишне уплаченные средства или засчитать их в счет будущих платежей по кредиту;
  • • обозначение конкретного срока ответа – от 10 до 15 дней, иначе банк будет с бесконечностью готовить ответ.
  • Рассчитать их нужно самостоятельно по следующей формуле:
  • S = R * K * N / 360 * 100% , где
  • Если же банк дал отрицательный ответ или вообще проигнорировал жалобу, то необходимо действовать более жестко и обращаться в следующие организации:
  • Пакет документов для обращения в любую структуру понадобится одинаковый:
  • • иск (при обращении в суд) или жалоба; • копия кредитного договора со всеми приложениями; • квитанции об оплате платежей и комиссий (желательно, чтобы это были разные «платежки» или на чеке стояла отметка о размере комиссии); • справку об остатке задолженности по счету из банка (выписка по счету); • копию направленной в банк претензии; • доказательства, что претензия была направлена адресату и получена сотрудником банка; • расчет штрафов за неправомерное использование средств;
  • • паспорта заемщика и поручителей.
  • • мировой – если стоимость иска меньше 50 тыс. рублей;

Не забудьте отметить, что если требования в течение указанного срока не будут выполнены, вы вынуждены будете обратиться в суд и помимо комиссии потребовать уплаты госпошлины и прочих судебных расходов (например, на адвоката), компенсации морального ущерба, штрафа в размере 50% долга и процентов за пользование чужих средств. Чаще всего кредитор отказывается пересчитывать комиссию на основании того, что клиент заключил договор с банком и уже согласился на условия, следовательно, спорить не о чем. В этом случае необходимо потребовать от банка официального отказа компенсировать незаконные расходы. Так как такой ответ предоставляется крайне редко, лучше отправлять запрос заказным письмом с уведомлением – в таком случае у вас будет доказательство, что вы оповещали кредитора, а тот получил ответ, но не известил вас об этом. Так как банк обзавелся средствами на незаконных основаниях, вы можете потребовать от него компенсации процентов за пользование чужими деньгами. • S – сумма компенсации, • R – ключевая ставка (либо ставка рефинансирования), • K – размер уплаченных средств, • N – количество дней, прошедших с момента уплаты комиссионных. Если комиссия вносилась систематически, то ее нужно рассчитать отдельно за каждый месяц исходя из значения ключевой ставки на тот момент времени. Словом, вам нужно убедить банк, что лучше сейчас вернуть вам комиссию, чем потом разбираться в суде и выплачивать гораздо больше. • Общество по защите потребительских прав; • Роспотребнадзор; • прокуратуру; • суд. При этом последние две организации – крайний случай, если в Обществе или Роспотребнадзоре не смогли ничем помочь. В какой именно суд обращаться, зависит от суммы требований: • городской (районный) – если выше 50 тыс. рублей. Госпошлину, вопреки распространенному мнению, уплачивать не нужно, так как вы обращаетесь в суд как потребитель, чьи права были нарушены банком.

Срок исковой давности по делам о защите прав потребителей составляет 3 года. Это значит, что вы можете получить компенсацию за ту комиссию, которую уплатили не позже 3 лет. Единственное исключение – если комиссию взяли непосредственно при выдаче займа. Тогда вы можете требовать компенсации в течение 3 лет после погашения займа.

Но лучше не затягивать и обращаться в банк с требованием вернуть незаконно удержанные средства поскорее. Так удастся не только получить компенсацию, но и избавить себя от дополнительных расходов в будущем.

Когда именно удастся получить компенсацию, зависит от многих факторов. Даже если банк удовлетворит претензию, то возвращать деньги он может достаточно долго. В качестве альтернативы можно попросить зачислить уже уплаченные средства в счет будущих платежей – на такое банки соглашаются охотнее. Но в 90% случаев нужно сразу настроиться на отказ и отстаивание своих интересов в суде. Сроки рассмотрения дел в суде зависят от загруженности участка. Однако существует регламент – в мировом суде дела рассматриваются в течение 30 дней, в районном (городском) – в течение 60 дней. Заседание может проходить и без участия сторон, так как суд рассматривает дело исключительно на основе документации, после выносит судебное решение. Оно направляется и истцу, и ответчику, причем последний в течение 30 дней имеет право опротестовать его. Если этого не произошло, то через месяц решение считается вступившим в силу, и его можно нести к судебным приставам. Как показывает практика, банки редко подают апелляцию, так как суммы комиссионных обычно не столь большие. Если же иск достаточно дорог, то представитель банка будет стремиться заключить с истцом мировую на условия компенсации только комиссии и судебных издержек, без штрафов и морального ущерба. Соглашаться или нет – остается на усмотрение истца. Но при мировой возврат денег осуществляется гораздо быстрее.

Резюмируем: банки должны предоставлять кредит и обеспечивать условия для его погашения в виде открытия счета или карточки для перечисления денег на бесплатной основе, так как это относится к его обязанностям, а не услугам.

За дополнительные услуги, такие как смс-информирование или выпуск дополнительной карты, заплатить придется, но от их оформления может отказаться на основании закона «О правах потребителя». Если же комиссии предлагают завуалированно в виде этих самых дополнительных услуг, то нужно указать на это несоответствие и настоять на их отмене.

Если же вы уже подписали договор с комиссиями, то имеете право в трехлетний срок подать иск и получить возврат незаконных платежей вместе со штрафами и возмещением морального ущерба.

Источник: http://creditvgorode.ru/articles/58-kak-vernut-komissiyu-po-kreditu.php

Как вернуть комиссии по кредиту?

Возврат комиссии по кредиту: законные и незаконные, основания

Банки любят взимать комиссии при кредитах. Но многие из них не только не нужны, а еще и незаконны.

  • Из этой статьи Вы узнаете, как распознать незаконную комиссию, избежать ее уплаты и все, что касается её возврата.
  • Высший арбитражный суд РФ в 2009 году постановил, что комиссии при кредитах являются незаконными.
  • Это касается как комиссий при выдаче денег займа, так и за ведение ссудного счета.

Впрочем, банки не были бы банками, если бы не нашли способ обойти законодательство. На смену старым комиссиям пришли новые, а именовать их стали просто «платежами». Еще один способ взимания незаконных комиссий – это дорогая страховка, включенная в кредит.

Но о страховках нужно говорить отдельно, а в этой статье пойдет речь возвратах банком комиссий, самих комиссиях и о том, как заемщик должен с ними работать. Как узнать, есть ли по Вашему кредиту скрытые комиссии? Законны ли они? Как написать претензию?

Читайте также:  Аннуитетные платежи - преимущества и недостатки, главные отличия

Какие из них незаконны?

Комиссия за выдачу кредита – это уже нарушение закона. Почему?

Потому что человек платит проценты. Он изначально берет кредит, понимая, что будет платить проценты.

  1. Если банк взимает комиссию за выдачу займа, он заставляет человека 2 раза платить за одну и ту же услугу.
  2. Высший арбитражный суд еще в 2009 году запретил банкам устанавливать такую комиссию, и они перестали это делать.
  3. Вместо нее в договорах появились другие опции. Перечислим дополнительные услуги, которые, по сути, также можно отнести к разряду незаконных:
  • Выдача кредитной карты заемщику
  • Обслуживание банковского счета
  • Зачисление в ряды «почетных клиентов»

Почему это незаконно?

Всё очень просто:

  1. Заемщик пользуется своим банковским счетом только тогда, когда платит по кредиту. Он приносит деньги в банк или кладет их на счет банка, а банк понижает задолженность на банковском счете заемщика. Поэтому можно сказать, что заемщику навязали услугу, которую он не использует, и взяли за это деньги
  2. В заявлении о выдаче кредита просто нет опции отказа от кредитной карты, банковского счета и других бесполезных вещей. Подписывая заявление, заемщик автоматически подписывает подключение этих услуг. Такое навязывание, опять же, идет вразрез с законом

Почему же суд не запрещает банкам это делать?

  • Во-первых, потому, что стоимость услуг входит в процентную ставку по кредиту, и формально все эти дополнительные функции для клиента бесплатны
  • Во-вторых, заемщику никто не мешает судиться с банком, и велика вероятность, что суд удовлетворит иск, обязав банк вычесть из процентной ставки стоимость дополнительных услуг. Эти дела рассматриваются в индивидуальном порядке

Если хотите взять кредит, то попробуйте поискать банк, который не предлагает никаких карт и счетов. Таких банков мало, но они еще остались. Правда, в них часто бывают более высокие проценты, но всё равно есть шанс найти наиболее выгодный вариант

Какие законны?

Многие банки взимают у заемщиков вполне законную комиссию за снижение процентной ставки.

За этой нелогичной формулировкой кроется выбор нескольких кредитных программ.

  • Одна программа – бесплатная, но при этом в ней очень высокие проценты
  • Другая – с процентами пониже, зато с большой комиссией за снижение. В этой ситуации у клиента есть формальный выбор. Он может отказаться, а то, что в этом случае он получит сильно завышенные проценты, никого не интересует

Пока что всё законно, и клиентам банков остается ждать, когда арбитражный суд еще раз восстановит справедливость.

Как узнать, есть ли дополнительные комиссии?

Чтобы найти банк, который не взимает никаких дополнительных комиссий, действуйте поэтапно:

  1. Точно определите, зачем вам нужен кредит, и какую сумму вы хотите получить
  2. Найдите несколько кредитных предложений с наиболее низкими (но не подозрительно низкими!) ставками
  3. Изучите информацию на официальных сайтах банков об этих кредитных предложениях. Как правило, различные сборы указаны стандартным шрифтом, а вот низкие проценты выделены очень крупно. Из-за этого многие потенциальные заемщики просто не уделяют внимания мелкому тексту
  4. Подобрав безопасное, как вам кажется, кредитное предложение, почитайте о нем отзывы в интернете. Не будет лишним опросить знакомых. Если кто-то из них пользовался этим кредитом, то вас не обманут

Чтобы разузнать всё наверняка, можно обратиться к кредитным брокерам. Они берут за свои услуги деньги, поэтому в случае маленького кредита обращаться к ним нецелесообразно. Но если хотите взять крупный кредит, то услуги кредитного брокера позволят вам существенно сэкономить

Порядок возврата

Вернуть незаконно полученную банком комиссию можно даже в том случае, если вы уже выплатили кредит.

Единственное условие возврата вашим банком – срок исковой давности не должен превышать 3 года. Действуйте по такому алгоритму:

  1. Отправьте в банк претензию о досудебном (добровольном) возврате незаконно полученной комиссии
  2. В случае отказа обращайтесь в суд

Как правило, банки отказывают в добровольном возврате, но вам может повезти. Если у банка недавно было несколько проигранных судебных процессов, то они могут вернуть деньги, так как судебный процесс и очернение репутации – явно не то, чего они хотят.

Почему стоит обратиться в суд?

Если точно знаете, что она незаконна, то шанс удовлетворения вашего иска близок к 100%. Помешать может лишь чудовищное невезение.

Кроме возврата уплаченной комиссии, вы можете получить:

  • Неустойку, составляющую 20-50%, а иногда и до 100% уплаченной Вами суммы
  • Проценты за то, что Ваши деньги находились в банке (обычно 8,25% годовых)
  • Компенсацию морального ущерба (не больше 10 000 рублей)

Сосчитайте, сколько денег выиграете в суде. Если вы решили нанять адвоката, то есть смысл выбрать его из той ценовой категории, которая позволит вам остаться в плюсе по итогам дела

Суд рассматривает спор в течение 1 месяца. Еще 1 месяц нужен для того, чтобы решение суда вступило в силу. Если банк упрямо откажется исполнять решение суда, то вместо него за дело возьмутся судебные приставы. Чтобы получить деньги через судебного пристава, потребуется еще 1 месяц.

Таким образом, между обращением в суд и получением денег проходит не более 3 месяцев. Помните, что с адвокатом шанс выиграть намного выше. Если будете судиться сами и не сможете правильно оформить иск, то есть риск проигрыша дела по причине недостаточных доказательств. Но грамотный подход поможет победить и своими силами.

Составление претензии в банк

Претензия пишется в свободной форме. Но для того, чтобы сотрудники банка поняли серьезность ваших намерений и ответили одобрением, лучше создать ее по образцу.

Упустив какую-нибудь деталь, можете получить отказ.

Отказ банка от добровольного возвращения незаконной комиссии – это не беда. В суде вы наверняка победите. Но немногим людям хочется тратить время на суд, особенно если «на кону» не очень большие деньги.

Правильно составленная претензия может помочь решить спор в досудебном порядке

Подача судебного иска

При подаче иска нужно учесть следующее:

  • Срок исковой давности – 3 года с момента уплаты незаконной комиссии
  • Кредитный договор должен быть потребительским (для личного пользования)
  • Она должна присутствовать в тексте договора и/или быть указана среди тарифов банка
  • Суд должен знать точную сумму уплаченной суммы

К иску нужно приложить все договора и документы, подтверждающие факт уплаты.

Источник: https://kreditadvo.ru/komissii-po-kreditam.html

Как вернуть незаконную комиссию банка

Банковская комиссия — что это?

Возврат комиссии по кредиту: законные и незаконные, основания

А я отвечу — банки настолько оборзели, что попутали уже все понятия, а законы, получается, — для них не писаны. Законодательством предусмотрены лишь:

  • плата в виде процентов по кредиту (статья 819 ГК);
  • проценты по вкладу (статья 838 ГК);
  • плата за услуги банка (статья 851 ГК).

Как мы видим, никакой «комиссии» нигде нет, но слово «комиссия» уже настолько глубоко вошло в наш обиход, что банки в какой-то момент стали брать деньги не за свои банковские услуги, а за любой чих — в этом, на мой взгляд и кроется основная причина незаконности действий банка по взиманию денег за любые свои действия (услуги).

Тем не менее, в банковских документах достаточно часто можно встретить формулировку: комиссия банка – плата за услуги, которую он взимает со своих клиентов. Раз уж это слово так въелось в наш быт, в этой статье я буду называть любую плату в пользу банка комиссией или банковской комиссией.

Когда комиссия банка законна, а когда — нет?

Из сказанного выше уже можно понять, что законной является такая плата банку, которая взимается за реально предоставленные услуги. К таким услугам можно отнести:

  • переводы денежных средств;
  • снятие наличных;
  • пересчет банкнот и монет;
  • конвертацию валюты;
  • документарные операции и др.

В большинстве банков взимаается плата и за те банковские операции, без которых предоставление основной услуги невозможно — это и есть незаконные комиссии. К таким операциям можно отнести плату за:

  • выдачу кредита;
  • рассмотрение заявки на предоставление кредита;
  • перечисление средств на счет заемщика;
  • выдачу денежных средств со счета;
  • поступление безналичных денежных средств;
  • досрочное погашение кредита;
  • услугу персонального ипотечного консультанта;
  • открытие и ведение ссудного счета и многие другие.

Незаконность указанных комиссий банков подтверждает и судебная практика. Так признавая незаконной комиссию за выдачу кредита, суд обосновал свои доводы следующим:

  • при определении правомерности взимания банком комиссий за отдельные операции необходимо исходить из того, что комиссия является платой за финансовые услуги, оказываемые банком своему клиенту;
  • в рассматриваемом случае комиссия, определенная в п.1.9 договора, установлена банком за совершение таких действий, которые непосредственно не создают для клиента банка какого-либо самостоятельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта. Следовательно, предоставление кредита, не может являться самостоятельной услугой в смысле 779 Гражданского кодекса РФ. Комиссии за указанные действия охватываются предметом договора кредита, заключенного сторонами;
  • Верховный Суд РФ в своем обзоре судебной практики № 2 (2015) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015) разъяснил, что:
    • исходя из положений статьи 421 ГК РФ, ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк по соглашению с заемщиком наряду с условием о процентах, начисляемых на сумму займа (кредита), вправе включить в кредитный договор условия об уплате заемщиком комиссий за оказание банками каких-либо услуг (совершение действий или операций) в рамках исполнения кредитного договора. Содержание таких условий определяется по усмотрению сторон кредитного договора, кроме случаев, когда иное предписано законом или другими правовыми актами. Одним из таких условий может являться условие об уплате заемщиком комиссии за ведение ссудного счета.Если обязанность по уплате комиссии за ведение ссудного счета является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа, то такое условие договора само по себе в силу п. 2 ст. 170 ГК РФ является притворным: в совокупности с условием о размере процентов на сумму займа (кредита) оно представляет собой договоренность сторон о плате за кредит. Поскольку при заключении кредитного договора с данным условием воля сторон направлена на то, чтобы включить условие о плате за предоставленный кредит с такой формулировкой, а закон, запрещающий включение подобных условий в кредитные договоры, заключаемые в сфере предпринимательской деятельности, отсутствует, данное (прикрываемое) условие договора не может быть признано недействительным, в связи с чем отсутствуют основания для возврата сумм комиссии за ведение ссудного счета, уплаченных заемщиком — юридическим лицом. В то же время, если сумма комиссии за ведение ссудного счета не зависит от остатка задолженности заемщика перед банком, то такое условие договора не может быть квалифицировано как прикрывающее условие о плате за кредит, поскольку отсутствует необходимая связь между объемом невозвращенных кредитных средств и платой за пользование ими;
    • принимая во внимание, что ведение ссудного счета не является услугой в смысле ст. 779 ГК РФ, поскольку непосредственно не создает для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта, условие договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета, не зависящей от остатка задолженности заемщика перед банком, является недействительным. Суммы, уплаченные заемщиком во исполнение такого условия договора, подлежат возврату на основании п. 2 ст. 167 ГК РФ;
    • установление подобных комиссий в договорах потребительского кредита вне зависимости от того, каким образом определяется их сумма, прямо запрещено п. 17 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу чего на основании п. 2 ст. 168 ГК РФ соответствующее условие является ничтожным.

Такую же точку зрения высказывают и арбитражные суды, указывая, что условия кредитного договора об уплате комиссии за совершение стандартных действий, без которых банк не смог бы заключить и исполнить договор, недействительны. К стандартным действиям банка относятся, например, выдача кредита, рассмотрение кредитной заявки (к примеру, Постановление АС Северо-Кавказского округа от 27.06.2016 по делу № А32-43171/2013)

Выдача банками выписок по счетам и справок о состоянии задолженности по кредитному договору

Достаточно часто возникает вопрос о законности получения кредитными организациями платы за выдачу выписок по счетам и справок о состоянии задолженности (как следствие наличия отношений между кредитной организацией и клиентом и ведения кредитной организацией соответствующих лицевых счетов).

Читайте также:  Возражение на экспертизу: образец и пример заявления, бланк документа

В части выдачи выписок по счетам правовое регулирование осуществляется законодательством о бухгалтерском учете и договорами.

В соответствии с п. 2.1 части III Положения от 16 июля 2012 г.

№ 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» выдача клиентам выписок из лицевых счетов и приложений к ним осуществляется в порядке и сроки, которые предусмотрены соответствующим договором, на бумажном носителе либо в электронном виде (по каналам связи или с применением различных носителей информации).

Изменение порядка выдачи выписок может быть допущено только в случаях, если выписку желают получить распорядители счета (один из них). В других случаях отступление от согласованного с клиентом порядка могут разрешить главный бухгалтер, его заместитель, начальник отдела.

Владелец счета обязан в течение 10 дней после выдачи ему выписок в письменной форме сообщить кредитной организации о суммах, ошибочно записанных в кредит или дебет счета. При непоступлении от клиента в указанные сроки возражений совершенные операции и остаток средств на счете считаются подтвержденными.

При этом необходимо учитывать, что речь идет о выписках не только по банковским счетам, но и по иным лицевым счетам, к банковским счетам в смысле, употребляемом в гражданском и налоговом законодательстве, не относящимся (например, о ссудных счетах).

Т.е. — это публичная обязанность кредитных организаций по предоставлению информации клиентам, влекущая определенные последствия, порядок и сроки исполнения которой устанавливаются договорами.

Полагаю, что в данном случае нельзя применять разъяснения Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ, содержащиеся в п. 4 информационного письма от 13 сентября 2011 г.

№ 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре», согласно которым банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту, т.к.:

  • данным разъяснением в судебную практику перенесены доктринальные споры по вопросам, которые не имеют однозначного понимания. В частности, что является предметом кредитного договора, который с точки зрения гражданского права является договором на передачу имущества, а с точки зрения законодательства о защите прав потребителей — договором на оказание финансовой услуги. По мнению Курбатова А.Я., предмет кредитного договора — это имущество, т.е. сумма кредита. Следовательно, выдача кредита — это одно действие, направленное на исполнение договора, но которое может совершаться в разном порядке (выдача наличными или в безналичном порядке с использованием определенных способов кредитования). Соответственно, однозначно не являются самостоятельной услугой только действия кредитной организации, связанные с выдачей кредита. Все иные действия кредитной организации нужно оценивать отдельно;
  • данное разъяснение не учитывает наличия публичных обязанностей кредитных организаций.

Поэтому не могут оцениваться действия, вообще к сделкам не относящиеся, к которым и относится предоставление юридически значимых сообщений.

При исполнении таких обязанностей кредитной организацией в отношении клиента, во-первых, понятие «порядок», который упоминается в актах Банка России и устанавливается договором, подразумевает и возможность взимания платы, во-вторых, запрета ее взимать нигде не установлено.

Как вернуть незаконно списанные деньги?

В первую очередь на до помнить, что если вы выступаете в отношениях с банком как физическое лицо (т.е. — не являетесь индивидуальным предприниателем и не представляете интересы организации), то Вы являетесь потребителем банковских услуга это означает, что Ваши права защищает Закон РФ «О защите прав потребителей».

Практически это означает, что у Вас есть много прав, в том числе:

  • право на качественную банковскую услугу, что подразумевает совокупность всех изложенных ниже прав, в том числе не только указание в договоре на то, что Вы ознакомлены и согласны с какими-то тарифами банка, но и указание на конкретный тариф, который предусмотрен именно для вашего договора с указанием всего перечня услуг и стоимости каждой из них;
  • право на полную и достоверную информацию, которая должна быть изложена в доступной и наглядной форме (как это требуют статьи 8 и 10 Закона «О защите прав потребителей», согласно которым информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), полную сумму, подлежащую выплате потребителем) о той банковской услуге, которой вы решили воспользоваться. На основании этой информации Вы должны получить точное и полное представление об услугах для правильного их выбора;
    Практически это означает, что банк обязан предупредить Вас как о наличии комиссии, так и о ее размере до совершения Вами банковской операции. К примеру, если вы совершаете платеж через интернет-банк, то еще до подтверждения платежа интерфейс Вашего личного кабинета должен быть оформлен так, чтобы Вы до совершения платежа видели информацию о размере комиссии (чуть позже размещу здесь скриншоты). К примеру, на сегодняшний день банк «Русский стандарт» такой информации не предоставляет.
  • право на отказ от договора, если его условия ущемляют Ваши права, т.к. — они в этом случае недействительны. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными в законодательстве, признаются недействительными (пункт 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Поэтому если в результате исполнения такого договора у Вас возникли убытки, они подлежат возмещению банком в полном объеме.

Шаг 1 — фиксируем факт незаконной услуги

Итак, если банк списал с вашего счета деньги за какую-либо свою услугу, а вы считаете, что такая услуга незаконна, то первое, что надо сделать — это зафиксировать этот факт, т.е. необходимо взять выписку о движении денег на счете, из которой должно быть видно:

  • дата оказания услуги;
  • наименование банковской услуги;
  • стоимость услуги.

Для этого необходимо обратиться в банк. Не исключено, что и предоставление выписки у банка будет платной услугой.

Шаг 2 — внимательно изучаем все условия, изложенные в договоре и других документах банка

  • Конечно же, это надо было сделать еще до подписания договора и все документы, на которые в нем имеются ссылки, но не исключено, что это вы уже делали и на тот момент никак не могли представить — что будет дальше.
  • Если у Вас на руках не оказалось каких-либо документов, указанных в договоре, надо идти в банк и брать их копии для изучения.
  • Цель изучения — сопоставление наименования услуги, тарифов банка на эту услугу, а также анализ этих документов для того, чтобы понять — является ли эта услуга самостоятельной или эта услуга является частью такой услуги банка, без которой предоставление основной банковской услуги невозможно.

Шаг 3 — пишем претензию банку

Итак, Вы сделали вывод о том, что услуга незаконна. Далее — читаем опять все документы и ищем в них ответ на вопрос о том — как регулируются спорные ситуации. Наверняка Вы там найдете указание на обязательное соблюдение претензионного порядка разрешения спора.

Что же это означает? — Это означает, что Вам надо написать претензию в банк. Поскольку к форме и содержанию претензии формальных никаких требований законами не предъявляется, она пишется в свободной форме.

Из претензии банку должно быть понятно — в чем (по Вашему мнению) заключаются нарушения Ваших прав.

Написав претензию ее надо передать в банк. Лучше, если в результате такой передачи у Вас на руках останутся подтверждающие этот факт документы — это поможет в будущем доказать как сам факт Вашего обращения с претензией, так и дату обращения в банк.

Шаг 4 — дальнешие действия

Теперь надо подождать ответа на претензию. В зависимости от того, какие права были нарушены подождать надо от 10 до 30 дней.

Если по истечении этого срока вы так и не получили ответ или ответ Вас не удовлетворил, а списанные деньги не возвращены, рекомендую обратиться с жалобой в Территориальное управление Роспотребнадзора по вашему региону и (или) Главное территориальное управление Банка России по месту регистрации того банка, действия которого вы обжалуете.

Незаконные комиссии в банке «Русский стандарт»

Отдельно хотелось бы остановиться на отношении к клиентам (как к заемщикам, так и ко вкладчикам) в банке «Русский стандарт». Безобразия, творящиеся в этом банке с начислением различных незаконных комиссий зашкаливают. И если незаконные комиссии заемщиком «вкручивают» многие банки, то вот с комиссией, которые банк пытается получить с вкладчиков многие сталкиваются впервые.

К примеру, если вы вдруг захотите сделать внутренний перевод с одной вашей карты в банке «Русский стандарт» на другую  в этом же банке, то можете столкнуться с комиссией в размере 1%, о которой банк не будет вас предупреждать (хотя по закону — обязан предупредить еще до совершения банковской операции). Что удивительно, на один и тот же вопрос о наличии и размере комиссии работники банка дают разные ответы.

Не смотря на то, что банк уже привлекался к административной ответственности за такую комиссию, «воз и ныне там».

Другой пример отношения к клиентам — это действия банка «Русский стандарт» к клиентам, которые начинают отстаивать свои права. В ответ банк без объяснения причин может просто заблокировать ваши карты, опять же — не предупредив вас об этом, что может сыграть неприятную «шутку» в тех случаях, когда денег на карте достаточно много и вы расчитывали ими воспользоваться.

Источник: https://yuridicheskaya-konsultaciya.ru/komissiya_banka.html

Процедура возврата неправомерно начисленных скрытых комиссий по кредиту. В каких случаях начисление банковской комиссии законно?

Получение кредита в банке или микрофинансовой организации предполагает предоставление списка документов и заполнение заявки со стороны клиента.

Сотрудники финансовой организации рассматривают бумаги заёмщика, согласовывают условия выдачи и погашения долга, затем проводится перечисление средств.

Нюансы ведения кредитной деятельности регулирует закон ФЗ-395, описывающий принципы работы банков, а также статьи ГК (гражданского кодекса) РФ, описывающие дополнительные платные услуги финансовых организаций.

На практике скрытые комиссии и дополнительные платежи содержит большинство кредитных договоров.

Банки и МФО (микрофинансовые организации) взимают комиссии за рассмотрение заявки и последующую выдачу кредиту, факт перечисление средств, досрочное погашение и пересмотр графика платежей.

Заёмщик может вернуть сумму неправомерно удержанных комиссий, обратившись в офис финансовой организации с претензией или подав иск в суд. Согласно законодательству Российской Федерации, срок исковой давности по подобным делам составляет три года.

Правомерность взимания комиссий финансовыми организациями

Согласно статьям ГК РФ, при заключении кредитного договора заёмщик обязан в срок полностью погашать проценты и основной объём (тело) кредита, а также дополнительно оплачивать услуги банка.

Законодательство определяет услуги как полезные для заёмщика действия финансовой организации, не имеющие отношения к обслуживанию кредита.

С юридической точки зрения правомерными (законными) признаются следующие виды комиссий:

  1. Проведение денежных переводов. Если заёмщик оформляет кредитную карту и расплачивается ею, финансовая организация вправе удержать комиссию.
  2. Снятие наличных с кредитного (ссудного) счёта. Обналичивание потребительского кредита или средств на кредитной карте облагается дополнительными платежами.
  3. Конвертация денежных средств (обмен валюты). В ряде случаев клиенты используют кредитную карту или ссудный счёт для оплаты услуг в заграничных поездках. Автоматическая конвертация денежных средств оплачивается согласно тарифам банка.
  4. Документарные операции для юридических лиц. Если кредит был оформлен на компанию (юридическое лицо), финансовая организация может предоставлять банковские гарантии по выплате средств, взимая дополнительную комиссию.

Правомерно взимаемые комиссии подробно указываются в тексте кредитного договора, сотрудник финансовой организации дополнительно осветит стоимость каждой услуги.

Законодательные нормы признают неправомерными (незаконными) комиссии за банковские операции, обеспечивающие оказание основной услуги (предоставление кредита). Подобные комиссионные сборы указываются конце кредитного договора, рассматриваются как прочие или сопутствующие услуги банка.

Кредитные специалисты склонны не упоминать скрытые комиссии, чтобы избежать подачи судебного иска со стороны заёмщика.

Разновидности скрытых (неправомерно удерживаемых) комиссий при получении кредита

Скрытые комиссии, содержащиеся в кредитном договоре, используются банком для обеспечения операций по кредиту и получения дополнительной прибыли.

Согласно статье 779 ГК РФ, пользователь услуг (заёмщик) при оплате дополнительных услуг банка должен получать полезный эффект, в противном случае скрытые комиссии признаются незаконными.

Выделяется несколько видов скрытых комиссий при получении кредита.

  1. Комиссия за услуги кредитного специалиста, рассматривающего заявку, оформляющего кредит и выдающего денежные средства. Указанные услуги входят в стоимость кредита, погашаемую в ходе ежемесячных платежей. Обычно стоимость оформления кредита и рассмотрения заявки взимается единоразово, заёмщик может вернуть деньги через суд.
  2. Комиссия за открытие и обслуживание (ведение) ссудного счёта. Банковский счёт, на который перечисляются кредитные средства, открывается только на период действия договора, поэтому начисление дополнительных комиссий неправомерно.
  3. Комиссия за досрочное погашение кредита или пересмотр графика внесения платежей. Все услуги, оказываемые банком в отношении кредита, оплачиваются процентной ставкой за предоставление денежных средств. Если в договоре указаны дополнительные платежи за внесение денежных средств вне графика платежей, заёмщику следует обратиться в банк с претензией.
  4. Комиссия за услуги персонального кредитного консультанта. Распространённый платёж для заёмщиков, получивших долгосрочный кредит на крупную сумму (например, ипотечный). Работа финансового специалиста входит в стоимость обслуживания кредита, поэтому указанную сумму можно вернуть.
  5. Комиссия за выпуск и обслуживание кредитной карты к ссудному счёту. Обычно выпуск пластиковой карты при оформлении кредита обязателен, клиент не может отказаться от предоставления услуги. Оспорить комиссию в суде довольно сложно, кредитная карта может расцениваться как дополнительная услуга.
Читайте также:  Бюро кредитных историй: что это такое, полномочия и для чего они созданы?

Текст кредитного договора часто включает стоимость дополнительных услуг в процентную ставку по кредиту, поэтому суд рассматривает дополнительные функции как бесплатные, заёмщик проигрывает дело. Если в ходе разбирательства выявляется прямое нарушение норм законодательства, истец может получить возврат неправомерно начисленных комиссий и компенсацию морального ущерба.

Теоретически, любые скрытые комиссии по кредиту можно вернуть через суд, если действия финансовой организации нарушают права заёмщика, противоречат или прямо запрещены законом. Часто комиссии представлены в договоре как дополнительные сервисы, поэтому задача истца — доказать негативные последствия отказа от услуг, навязанных банком или МФО.

Процедура возврата неправомерно начисленных скрытых комиссий

Права частных клиентов (физических лиц), выступающих заёмщиками по кредитам, описаны в федеральных законах о банках и банковской деятельности, защите прав потребителей. Согласно законодательству РФ, заёмщик имеет право на получение полной и достоверной информации о стоимости кредита, может отказаться от договора в случае ущемления гражданских прав.

С юридической точки зрения указанные права подтверждают возможность признания кредитного договора недействительным по решению суда. Заёмщик, желающий вернуть неправомерно начисленные комиссии, должен выполнить ряд действий.

  1. Сбор документов, подтверждающих факт незаконности комиссии. Заёмщику следует представить документы, описывающие банковскую услугу, дату её оказания и стоимость. Например, для подтверждения списания платежа за рассмотрение заявки на кредит следует запросить банковскую выписку и представить кредитный договор.
  2. Изучение условий кредитного договора. Заёмщику следует проанализировать описание услуги, представленное в договоре. Если предоставление кредита без дополнительной услуги невозможно, шансы выиграть дело возрастают. Например, выдача кредита невозможна без рассмотрения заявки клиента, поэтому начисление комиссии неправомерно.
  3. Изучение правил рассмотрения претензий, принятых в финансовой организации. Перед подачей письменного заявления в банк или МФО следует ознакомиться с требованиями к заполнению формы, списку дополнительных документов. Претензионный порядок (правила рассмотрения заявлений заёмщиков и сроки вынесения решений) подробно описан в кредитном договоре или на сайте организации.
  4. Подача досудебной претензии в отделение банка или МФО. Передавать заполненный бланк следует лично, получив подтверждающие бумаги (входящий номер заявления, письменное заявление сотрудника банка о приёме документов). Ожидать перевода указанной в заявлении суммы следует не более 30 дней, затем подавать жалобу.
  5. Подача жалобы в территориальное управление Роспотребнадзора и ЦБ (центрального банка) РФ. Если финансовая организация отказывается возвращать незаконно удержанную комиссию или бездействует, следует направить копии кредитного договора и заявления в надзорные органы. Подать жалобу можно лично или через официальные сайты организаций.
  6. Подача иска в суд. Заёмщику рекомендуется показать кредитный договор юристу, чтобы убедиться в незаконности взимаемой комиссии и подготовить иск в суд. Возврат неправомерно начисленных комиссий возможен для выплаченных кредитов в течение трёх лет с даты закрытия договора. Судебное разбирательство поможет заёмщику вернуть комиссию, а также получить неустойку (до 100% уплаченной суммы), проценты за удержание средств банком (в среднем 8% годовых) и компенсацию морального ущерба (около десяти тысяч рублей).

Перед подачей претензии рекомендуется тщательно изучить условия договора и проконсультироваться с юристом.

Если комиссии, взимаемые банком, противоречат законодательству, целесообразно обратиться в суд и оплатить услуги юриста.

Если дополнительные платежи, указанные в договоре, прямо не противоречат требованиям закона, лучше обратиться в банк с претензий и не тратиться на подачу судебного иска.

Финансовые организации часто включают в кредитный договор скрытые комиссии, прямо или косвенно противоречащие требованиям закона.

Заёмщику рекомендуется изучить текст соглашения, проконсультироваться с юристом и подать досудебную претензию в банк.

Если финансовая организация откажется добровольно возвращать средства, целесообразно подать жалобу в Роспотребнадзор или ЦБ РФ, затем обратиться в суд.

Шансы получить незаконно удержанные комиссии зависят от особенностей кредитного договора и текущих требований законодательства. Если истцу удастся доказать факт нарушения закона, финансовая организация вернёт комиссию и проценты по ней, дополнительно выплатит неустойку, компенсацию морального вреда.

Источник: http://nebogach.ru/credit/protsedura-vozvrata-nepravomerno-nachislennyih-skryityih-komissiy-po-kreditu-v-kakih-sluchayah-nachislenie-bankovskoy-komissii-zakonno/

Возврат банковских комиссий, если банк схитрил, пакет документов для возврата комиссии

Знакома ли вам ситуация, когда при получении кредита банк требует дополнительной оплаты комиссии? Или, ежемесячный график платежей включает не только суммы погашения %% и «тела» кредита, но и обязательную комиссию банка за те или иные услуги? Мы поможем вам отличить незаконные комиссии и опишем пути их возврата.

Если банк «схитрил»

Для того чтобы обнаружить незаконные комиссии внимательно ознакомьтесь с кредитным договором и ежемесячным графиком погашения. Согласно действующему законодательству вы не обязаны оплачивать комиссию за такие услуги:

  • ведение ссудного или текущего счёта;
  • выдачу кредита;
  • включение кредита в программу страхования;
  • погашение кредита раньше срока и т. п.

Вернуть денежные средства можно обратившись с претензией в банк. Если реакции не последовало – взыскивайте комиссию через суд.

Для возврата комиссии соберите такой пакет документов:

  1. Кредитный договор с графиком погашений;
  2. Документ, подтверждающий оплату комиссии;
  3. Претензию с отметкой банка о получении;
  4. Паспорт.

Если вы желаете сэкономить собственное время и силы, то можно обратиться в юридическую фирму, профессионально занимающуюся возвратом банковских комиссий.

В любом случае от момента вашего обращения в банк с претензией до перечисления денежных средств на ваш счёт может пройти примерно 3-4 месяца.

Внимание! Согласно сроку исковой давности, суд не будет рассматривать вопрос о возврате кредитных комиссий, оплаченных более трёх лет назад. Постарайтесь не затягивать со сбором документов.

Популярность кредитования растет с каждым годом. Не хватает заработанных денег на модные вещи, отдых или оплату учебы? Справиться с проблемами поможет кредит. Его предлагают клиентам и именитые крупные банки, и недавно открытые микрофинансовые организации.

Уже вряд ли можно найти хоть одного человека, живущего в мегаполисе, который хоть однажды не рассматривал для себя возможность подать заявку на кредитование.

В связи с востребованностью услуги банки-кредиторы пытаются как можно больше заработать, поэтому придумывают различные уловки, дающие возможность получить дополнительный доход.

Очень часто банковские менеджеры буквально принуждают клиентов оплачивать помимо обязательных платежей, еще и различные комиссии, некоторые из которых буквально высосаны из пальца.

Знайте, что далеко не все навязанные комиссии вы обязаны оплачивать. Но если во время заключения кредитного договора клиент попросит убрать с него все комиссии, то он не получит займа.

Поэтому возникает вопрос, возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита?

В статье 819 ГК РФ говорится о том, что банк обязан предоставить кредит, а заемщик его выплатить с процентами, никаких других обязательств у него нет. Комиссия предоставляется банком как дополнительная услуга, но заказчик в этом не нуждается, значит, не обязан ее оплачивать.

Ведение ссудного счета является прямой обязанностью финансовой организации. Получается, что заемщик оплачивает услугу, которая ему не предоставлялась. Из этого можно сделать логичный вывод, что возврат комиссии за выдачу кредита возможен.

Список необходимых документов для возврата банковской комиссии

Срок давности по возврату комиссии лимитирован – не более трех лет. Если кредит рассчитан на большой срок (к примеру, была взята ипотека), то позаботиться о возврате незаконных платежей следует как можно раньше. Для этого необходимо обратиться в банк, а в случае получения отказа – в суд. Ниже предлагаем список необходимых документов для возврата банковской комиссии:

  1. претензия (если заявление подается в банк);
  2. копия кредитного договора (№ ____ от ___ г.);
  3. копии квитанций, подтверждающих оплату комиссии;
  4. исковое заявление (в суд);
  5. копия квитанции об уплате услуг адвоката;
  6. иные имеющие к делу документы.

Список комиссий, признанных незаконными

Перед обращением в суд или банк сначала следует выяснить список комиссий, признанных незаконными. К ним относятся следующие.

Комиссии, взимаемые банком за отдельные виды услуг:

  1. комиссия за зачисление кредитных средств на счет;
  2. комиссия за выдачу кредита;
  3. комиссия за расчетное обслуживание, расчетно-кассовое обслуживание, обслуживание кредита;
  4. комиссия за снятие денежных средств через банкомат считается законной, но иногда является предметом судебных разбирательств;
  5. по поводу комиссии за обслуживание счета кредитной карты суды выносят различные решения и не всегда удовлетворяют требования заемщика;
  6. при взимании комиссии банком за обслуживание потребительской карты суды не могут прийти к единому мнению, поэтому некоторые встают на сторону потребителя, а другие – банка;
  7. банки при выдаче кредита довольно часто стремятся навязать клиенту программу по страхованию жизни и трудоспособности. Как правило, суды признают взносы за участие в этой программе недействительными;
  8. помните, что законом РФ не предусмотрена комиссия за обслуживание лимита овердрафта.

Каков порядок возврата комиссии

Из перечня выше можно сделать вывод, что закон почти полностью на стороне потребителя. Осталось выяснить, каков порядок возврата комиссии.

Первым делом следует отправить претензию в банк. Этот документ должен быть максимально информационным:

  1. укажите, что был заключен кредитный договор между банком и вами (проставьте дату, реквизиты);
  2. указываете пункт в договоре по поводу которого направляется претензия (например – возврат уплаченной комиссии);
  3. если прошло много времени после уплаты комиссии, то имеет смысл обязать банк вернуть процент за пользование деньгами;
  4. сообщите срок рассмотрения и удовлетворения требований претензии (например, 10 дней), в случае неудовлетворения отметьте, что подаете в суд;
  5. к претензии не забудьте приложить выписку из статьи 819 ГК РФ и 16 из закона «О защите прав потребителей»;
  6. в конце заявления имеет смысл предложить банку добровольно выплатить указанную сумму комиссии.

Есть другое решение: отнести свое заявление в общество защиты потребителей. После предоставления всех документов специалисты самостоятельно займутся вашим вопросом, причем бесплатно.

Если банк будет категорически отказываться удовлетворять претензию, то ничего не мешает истцу самостоятельно обратиться в судебные инстанции.

Возврат незаконных банковских комиссий

В большинстве случаев коммерческое кредитное упреждение отказывает в претензии. Поэтому возврат незаконных банковских комиссий следует осуществлять через суд.

Собирается пакет документов такой же, как при подаче претензии в банк. Заявление подается в мировой суд.

Истцы по делам, связанным с нарушением прав потребителей, по закону освобождаются от уплаты госпошлины, поэтому суд будет бесплатный.

Придется оплатить адвоката, но если расходы на защитника включить в исковое заявление, то их, в случае удовлетворения иска, можно взыскать с банка. Есть возможность потребовать и возмещение морального ущерба, и просрочку добровольного возврата выплаченной комиссии (для этого в конце претензии к банку необходимо сделать приписку, о которой говорилось в предыдущем разделе).

Банк – организация платежеспособная, поэтому получить деньги после решения суда удается быстро. Трудность заключается только в сроках возврата. Выполнять решение суда банковская организация будет после вступления документа в силу и получения исполнительного листа. Этот срок определить никто не может, он зависит от многих факторов.

Стоит обратить внимание еще на некоторые нюансы процесса возврата незаконных банковских комиссий. Если сумма в исковом заявлении не превышает 50 000 рублей, то взыскать ее можно через мировой суд; в случае, когда сумма превышает указанную, то необходимо обращаться в федеральный суд. Согласно статье 29 ГПК РФ, дела, связанные с правами потребителей, рассматривает любой суд по желанию истца.

Когда возвращать комиссию

Если представитель кредитного учреждения во время подписания договора предложит оплачивать комиссии, а вы откажетесь, то денег вы, конечно, не получите. Появляется вопрос: когда возвращать комиссию? Эта операция становится возможной только после подписания договора.

Возвратить излишне выплаченные суммы закон предлагает:

  • сразу после подписания договора и получения кредита;
  • по мере выплаты кредита;
  • после погашения кредита.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-osushhestvit-vozvrat-bankovskikh-komissij/

Ссылка на основную публикацию