Кредиты, что такое кредит, кредитные ставки, как оформляются

Отечественные банковские учреждения активно осваивают отрасль быстрого кредитования. Займы без каких-либо препятствий можно оформить через интернет. Речь обычно идет исключительно о потребительских кредитах на любые нужды.

Банки высоко оценивают возможность кредитования заемщиков в режиме онлайн по причине повышения оперативности рассмотрения заявок.

На изучение информации о клиенте и принятие решения часто уходит не более получаса, тогда как при обращении в офис организации потенциальный заемщик может получить одобрение сотрудничества только по истечении одного рабочего дня.

Кредит в офисе банка

Классическая процедура банковского кредитования предполагает обращение в ближайшее отделение организации.

Для гарантированного получения необходимой суммы денежных средств рекомендуется не только заполнить заявку, но и предоставить полный пакет документов.

Вероятность отказа в сотрудничества снизится, если потенциальный заемщик докажет факт наличия трудового стажа, постоянной прописки и оптимального уровня платежеспособности.

В отделении банка можно оформить:

  • Любые кредитные карты. Срок выдачи составит от 15 минут до 7 дней в случае эмиссии именной карточки.
  • Потребительские кредиты на любые нужды под выгодные проценты и с оптимальными лимитами средств.
  • Рефинансирование займов в других банках с возможностью пролонгации и консолидации задолженности.
  • Товарные кредиты от торговых компаний, заключивших партнерские сделки с банковским учреждением.
  • Обеспеченные займы. Оценка залога и проверка информации о поручителе займет от 24 до 72 часов.
  • Целевые кредиты на покупку автомобилей и недвижимости. Оформление иногда занимает неделю.

В итоге при посещении любого отделения банка можно получить доступ к действующей линейке кредитных продуктов для населения. Чем лучше потенциальный клиент себя зарекомендует, тем выше будут шансы на заключение действительно выгодной сделки с приемлемыми сроками заимствования и выгодными ставками.

Алгоритм кредитования в офисе банка:

  1. Изучение на сайте условий оформления кредитного продукта.
  2. Сбор требуемого финансовым учреждением пакета документов:
    • Копия паспорта.
    • Справка о доходах.
    • Трудовая книжка.
    • СНИЛС.
    • ИНН.
    • Водительское удостоверение.
    • Трудовой договор.
    • Выписка со счетов.
    • Загранпаспорт.
  3. Посещение ближайшего офиса организации. Консультация с кредитным менеджером и заполнение заявки.
  4. Изучение сведений банковским экспертом с последующим одобрением/отклонением кандидатуры клиента.
  5. Предоставление информации касательно выбранной схемы погашения и утвержденного графика платежей.
  6. Составление текста договора и подписание документа для юридического закрепления соглашения.
  7. Выдача денежных средств наличными в кассе учреждения или зачисление перевода на расчетный счет.

Деньги можно получить в день обращения или на следующие сутки после одобрения заявки.

Если речь заходит об обеспеченных займах, процедура рассмотрения кандидатуры клиента может затянуться на неделю, хотя банки пытаются ускорить процесс до трех рабочих дней.

При удачном стечении обстоятельств деньги можно получить в день обращения, но кредит будет предоставлен под завышенные проценты, а сумму займа банк ощутимо урежет.

Преимущества кредитования в отделении:

  • Получение квалифицированной консультации.
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту.
  • Оформление и выдача займа наличными.
  • Немедленное получение денежных средств.
  • Улучшение условий кредитования.
  • Подписание и получение договора на руки.

Некоторые кредиты выдаются банками только в офисах. Речь идет о любых сделках, предполагающих изучение сотрудником учреждения документации, необходимой для принятия решения касательно выдачи средств. Только в офисах банков можно получить обеспеченные и целевые кредиты, включая ипотеку на покупку недвижимости.

Недостатки кредитования в отделении:

  • Обязательное (порой неоднократное) посещение офиса банка.
  • Ожидание в очереди.
  • Навязывание необязательных услуг.
  • Повышение процентных ставок.
  • Хамство и грубое обращение к клиенту.

Таким образом, кредитование в офисе банковского учреждения имеет смысл, если клиент претендует на займы, связанные с проверкой расширенного пакета документов.

Затраты времени на посещение отделения или ожидание в очереди — это основные отрицательные черты подобной схемы заключения сделок. Именно в офисе выбранного для сотрудничества учреждения можно получить квалифицированную помощь.

К тому же клиенту на руки будет предоставлен оригинал договора, а кредитные средства можно получить сразу же после подписания документа.

Кредиты, что такое кредит, кредитные ставки, как оформляются

Банковский кредит можно без особых проблем оформить через интернет на официальном сайте учреждения. В основном речь идет о потребительских займах на различные нужды, которые выдаются без проверки платёжеспособности.

Подобные кредиты позволяют решать временные финансовые трудности, однако за быстрое рассмотрение заявок и отказ от предоставления дополнительных документов приходится платить.

Оперативность кредитования предполагает послабления на стадии скоринга, поэтому для компенсации возможных убытков банки повышают процентные ставки. Дополнительно могут снижаться кредитные лимиты и сроки действия сделок.

На сайте банка можно оформить:

После подачи заявки на сайте клиент получит уведомление. В сообщении будет указано принятое организацией решение. Если оформление займа одобрено банком, получить денежные средства можно в ближайшем отделении.

Схема кредитования на сайте банка:

  1. Изучение действующей линейки кредитных продуктов и поиск подходящего предложения от организации.
  2. Заполнение заявки с последующей автоматической регистрацией на сайте финансового учреждения:
    • Предоставление достоверных паспортных и контактных данных.
    • Размещение сведений о месте трудоустройства и текущем заработке.
    • Перечисление действующих кредитных сделок для рефинансирования.
    • Предоставление согласия на обработку конфиденциальной информации.
    • Добавление анкетных данных о составе семьи и наличии имущества.
  3. Рассмотрение кандидатуры заемщика и принятие предварительного решения о выдаче кредита.
  4. Уведомление потенциального клиента об одобрении заявки с просьбой посетить офис банка.
  5. Обращение в ближайшее отделение финансового учреждения с пакетом необходимых документов.
  6. Моментальное оформление договора с оперативной выдачей карты или согласованной суммы.

В процессе оформления банковского кредита через интернет достаточно указать в заявке номер телефона и паспортные данные. Предоставление сопутствующей информации повысит шансы на одобрение кандидатуры заемщика. Чем больше сведений клиент передаст в выбранный банк, тем выгоднее будут условия кредитования.

Преимущества банковского онлайн-кредитования:

  • Оперативное рассмотрение заявки.
  • Сниженный показатель отказов.
  • Получение денег в день обращения.
  • Отсутствие очередей.
  • Возможность подать заявку в удобное время.
  • Небольшой пакет документов.

На рассмотрение заявок банки выделяют не более получаса. Однако в отличие от микрофинансовых компаний эти кредиторы не работают круглосуточно. Если клиент отправит анкету в нерабочее время, получить средства удастся только на следующий день. Зачисление средств путем безналичного расчета обычно выполняется моментально после подписания договора.

Недостатки банковского онлайн-кредитования:

  • Повышение процентной ставки.
  • Снижение срока кредитования.
  • Уменьшение кредитного лимита.
  • Посещение офиса для подписания документов.

В удаленном режиме можно оформить сравнительно небольшой перечень кредитных продуктов. Углубленная оценка платежеспособности и надежности заемщика часто позволяет улучшить условия сделки, но оперативность заключения соглашения для многих клиентов является решающим фактором при выборе схемы кредитования.

Универсальные требования к заемщикам:

  1. Наличие гражданства и постоянной прописки.
  2. Соответствие возрастным рамкам.
  3. Предоставление контактных данных.
  4. Подготовка копий документов.
  5. Использование достоверной информации.
  6. Своевременное погашение кредита.

Подводя итоги, следует отметить высокую оперативность и доступность банковского онлайн-кредитования, но для оформления действительно выгодных займов эта форма финансирования не подходит. Чтобы получить кредит на продолжительный срок и под сравнительно низкие процентные ставки, придётся обратиться в отделение банка.

В итоге подача заявки на сайте выбранной для сотрудничества организации позволит сэкономить время, но для получения доступа к выгодным условиям финансирования требуется предоставить расширенный пакет документов, лично обсудив все нюансы соглашения с представителем организации. Потенциальному заемщику следует выбрать подходящий способ подачи заявки, приняв во внимание особенности предоставления кредитов в банке.

Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитных организации, обеспечивающие самые выгодные условия рефинансирования:

Кредиты, что такое кредит, кредитные ставки, как оформляются

Процентная ставкаот 8.8%

Срокдо 5 лет

Суммадо 5 млн.руб.

Возможность получения доп.средств

Подробнее
Кредиты, что такое кредит, кредитные ставки, как оформляются

Процентная ставкаот 10,99%

Срокдо 60 мес.

Суммадо 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Оформить Кредиты, что такое кредит, кредитные ставки, как оформляются

Процентная ставкаот 13%

Срокдо 7 лет

Суммадо 1 млн.руб.

Досрочноепогашение: без комиссий

Оформить Кредиты, что такое кредит, кредитные ставки, как оформляются

Процентная ставкаот 9,99%

Срокдо 5 лет

Суммадо 3 млн.руб.

Остаток кредитапо усмотрению заемщика

Оформить

Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитные карты с возможностью беспроцентной рассрочки:

Кредиты, что такое кредит, кредитные ставки, как оформляются

Период действия3 года

Срок рассрочкидо 12 месяцев

Лимит рассрочкидо 300 тыс.руб.

Оформить Кредиты, что такое кредит, кредитные ставки, как оформляются

Период действия3 года

Срок рассрочкидо 3 месяцев

Лимит рассрочкидо 300 тыс.руб.

Оформить Кредиты, что такое кредит, кредитные ставки, как оформляются

Период действия5 лет

Срок рассрочкидо 12 месяцев

Лимит рассрочкидо 300 тыс.руб.

Оформить Кредиты, что такое кредит, кредитные ставки, как оформляются

Период действия5 лет

Срок рассрочкидо 36 месяцев

Лимит рассрочкидо 350 тыс.руб.

Оформить

Вас также может заинтересовать:

В каких банках выдают кредит под самый низкий процентКредиты, что такое кредит, кредитные ставки, как оформляются

Кредит наличными — востребованная услуга. Множество банков предлагают выдать потребительский кредит по самым разным параметрам и под различный процент. Давайте узнаем, в каких банках можно получить деньги с минимальной процентной ставкой.

Как взять самый выгодный кредит онлайн?

Почему некоторые люди боятся обращаться в МФО, а другие воспринимают это как прекрасную возможность? Как с максимальной выгодой для себя брать кредиты онлайн? Чек-лист, по которому лично вы можете проверить выгодность кредита.

Где взять потребительский кредит на один год?

Как оформить кредит в банке на один год, от чего зависят условия получения займов на период 12 месяцев? Какие банки обеспечивают самые выгодные условия кредитования? Как обслуживать кредит, что нужно предпринять для экономии средств?

Онлайн-банкинг — система электронного банковского обслуживания

Что такое онлайн банкинг, и как им пользоваться. Как происходит обслуживание клиента, какие услуги получает пользователь онлайн-банкинга. Преимущества интернет-банкинга для клиентов и финансовых учреждений. Системы безопасности, защищающие клиентов от взлома аккаунтов.

Источник: https://creditar.ru/credits/chto-vygodnee-oformit-kredit-v-ofise-ili-onlajn

Что такое потребительский кредит, какие документы нужны для получения кредита

Кредиты, что такое кредит, кредитные ставки, как оформляются

Потребительский кредит — один из весьма удобных банковских инструментов, который позволяет получить желаемую вещь, даже если денег на нее в данный момент нет. С потребительским кредитом мы сталкиваемся при покупке мелкой цифровой и крупной бытовой техники, объектов недвижимости, мебели.

Автокредит также является одной из форм потребительского кредитования. Предлагаю рассмотреть подробнее, что такое потребительский кредит, и на каких условиях его можно получить, а также какие вопросы могут возникнуть в процессе оформления кредита.

Потребительский кредит это

Потребительский кредит предоставляется частным лицам (домохозяйствам) для покупки предметов потребления.

Объектами потребительского кредита могут быть практически любые покупки — квартира, машина, телефон, телевизор, организация свадьбы, лечение зубов и т.д.

Потребительский кредит имеет целевое назначение — то есть, при его оформлении банк ставится в известность, на какие нужды будут потрачены заемные средства. Иногда банк выдает кредит наличными нецелевого назначения.

В чем заключаются плюсы кредита? Можно позволить себе приобрести понравившуюся вещь практически сразу. Кредит — своего рода, фиксация стоимости товара от будущего подорожания. Оплата за товар вносится небольшими частями — ежемесячными платежами, позволяя оптимально спланировать семейный бюджет и избавить от финансового провала в виде единовременной крупной денежной траты.

Среди минусов потребительского кредита можно отметить: высокую процентную ставку, которая существенно увеличивает стоимость товара, наличие скрытых дополнительных платежей и комиссий, которые выставляют недобросовестные кредиторы.

Ну и психологическую составляющую: первые эмоции улеглись, вещь протестирована и используется, остается головная боль ежемесячных платежей.

Чем крупнее покупка, тем больший фактор стресса: получится ли заплатить вовремя, не случится ли форс-мажоров с доходами, нужно больше работать и зарабатывать, ну и так далее…

Читайте также:  ПТС и техпаспорт автомобиля: назначение и описание документов, способы восстановления

Виды потребительских кредитов

Кроме классических потребительских кредитов, которые можно оформить как в отделении банка, так и в точках продаж у кредитного эксперта, существуют и другие разновидности такого банковского продукта.

К ним относятся разнообразные рассрочки, ссуды, кредитные карты и даже предоставление овердрафта по дебетовой или кредитной карте. У каждого вида есть свои особенности, которые в той или иной степени способны повлиять на наш выбор.

Давайте рассмотрим их подробнее.

Кредиты, что такое кредит, кредитные ставки, как оформляются

Рассрочка

Один из вариантов кредитования, когда платеж производится не всей суммой единовременно, а по частям. Вы берете розничный товар без первого взноса или с небольшим первоначальным взносом, а потом ежемесячно выплачиваете сумму стоимости.

При таком варианте кредитования возможны несколько вариантов: первый — когда в договоре значится минимальная процентная ставка за пользование кредитными средствами, обычно — не превышает 10-15%; второй — когда по договору значится ежемесячный платеж в виде фиксированной суммы за пользование средствами банка; третий — когда торговые точки Вам предлагают беспроцентную рассрочку, но цена за наличные отлична от цены рассрочки, например — микроволновка стоит 3000, а в рассрочку — 4500. В эту разницу и входят заложенные проценты, обслуживание, оформление и страховка. По сути, банковская рассрочка — это масштабная рекламная акция, призванная увеличить объемы продаж и заемных средств. Классическая рассрочка не предусматривает третьей стороны: договор заключается непосредственно между торговой точкой и физическим лицом. Договор, заключенный при участии банка — уже является кредитом.

В последние годы на рынок входят новые продукты банков — карты рассрочки, по которым у магазинов-партнеров можно приобрести товар без процентов.

Условие беспроцентной рассрочки соблюдается при своевременной выплате ежемесячных платежей. При несоблюдении условий — штрафные санкции и кредитный процент на потраченные средства.

Выгода банка в этом случае заключается в том, что проценты по кредиту платит торговая точка, где совершена покупка.

Ссуды

Банковские ссуды представляют собой денежные средства или имущество, передаваемые заемщику на определенный срок.

Банк может выдать ссуду под обеспечение, которым служат документы на право собственности, недвижимость, ценные бумаги, или без обеспечения – если банк уверен в надежности заемщика.

Иногда ссуда не предполагает процентной ставки за пользование средствами, но, как правило, такой процент есть. Зачастую такие варианты используются в предпринимательской сфере — ссуды для малого и среднего бизнеса, кредитование коммерческой деятельности и т.д.

Овердрафт

Овердрафт — это средства, которые банк может предоставить клиенту на условиях кредита при недостатке денег на собственном счете. То есть, Вы можете уйти «в минус» при недостатке на счете дебетовой карты.

Овердрафт предоставляют на счета дебетовых карт только при написании клиентом заявления. Самовольно банк принять такое решение не может. Особенности овердрафта в том, что средства, поступающие на основной счет заемщика, сразу же списываются в счет долга.

На овердрафт может распространяться льготный период, в течение которого проценты не будут начисляться.

Кредитные карты

Кредитная карта отличается от потребительского кредита тем, что имеет возобновляемую кредитную линию. То есть, если Вы взяли стандартный потребительский кредит и выплатили его — Ваши отношения с банком закончены. Кредитной картой можно пользоваться постоянно, используя для покупок сумму остатка на счете.

Главным условием кредитной карты является своевременное внесение ежемесячных минимальных платежей, которые состоят из части основного долга, ежемесячного процента, начисленного за пользование средствами, и комиссионного платежа, если таковой имеется. На средства по кредитной карте может распространяться льготный период, в течение которого на потраченные средства проценты не начисляются.

Размер и условия такого периода определяются договором, который Вы заключаете с банком.

Оформить потребительский кредит

Оформление потребительского кредитования происходит несколькими способами. Первый — непосредственно в торговой точке, при покупке товара. Обычно, кредитный специалист выбранного вами банка-партнера заполняет заявление, и в течение 5-20 минут приходит ответ об одобрении или отказе.

Возможно оформление заявки собственным кредитным экспертом торговой точки, тогда заявка одновременно может быть направлена в несколько банков-партнеров. По истечении времени, Вам может быть одобрен кредит в одном или нескольких банках, после чего останется выбрать подходящие условия.

Для такого оформления достаточно паспорта, или паспорта и СНИЛС. Заявка заполняется с Ваших слов.

Кредиты, что такое кредит, кредитные ставки, как оформляются

Другой вариант — заполнить онлайн-форму. Для этого надо зайти на официальный сайт банка. После рассмотрения заявки, с Вами свяжутся указанным образом и пригласят в ближайшее отделение банка.

Чем плох этот вариант? Некоторые банки расширяют таким образом клиентскую базу. По сути, каждому сообщается об предварительно одобренном потребительском кредите.

Принеся в отделение кредитного учреждения необходимые документы, Вы можете получить неожиданный отказ.

Третий вариант — оформление потребительского кредита в отделении кредитной организации.

Для получения кредита необходимо предоставить специалисту пакет документов, в соответствии с требованиями конкретного банка, заполнить необходимые формы и заявления и ждать ответа.

В зависимости от кредитного учреждения, срок ожидания может составить от 10 минут до нескольких дней. По истечении срока ожидания останется подписать договор.

Выбор банка

Подходя к выбору банка, следует предварительно изучить все возможные условия, нюансы, тарифы на обслуживание и типовой договор. Как правило, эта информация находится в открытом доступе на официальном сайте банка.

Там же, как правило, есть специальный инструмент – кредитный калькулятор.

С его помощью можно рассчитать сумму ежемесячного платежа, общую переплату по кредиту, и иные параметры, которые изменяются с увеличением или уменьшением срока кредитования.

Потребительский кредит Сбербанк

Как правило, Сбербанк предоставляет определенные преимущества своим клиентам. Линейка действующих потребительских кредитов:

  • Владельцам банковских вкладов или зарплатных карт Сбербанка при подаче заявки онлайн, можно оформить кредит до 500000 рублей с процентной ставкой — 12,5%-18,9% годовых. Деньги зачислят на счет через 15 минут после одобрения;
  • При личном обращении — кредит предоставят на общих условиях с процентной ставкой от 12,9% годовых. Максимальное значение — 20,94%. Возможно досрочное погашение. Минимальный пакет документов — паспорт, СНИЛС, справка по форме банка или 2-НДФЛ, трудовая книжка или выписка из нее. Возраст — от 18 лет.

Кредиты, что такое кредит, кредитные ставки, как оформляются

При наличии предодобренного предложения возможно получение кредитной карты в день обращения — выдается готовая анонимная банковская карта Моментум. Так же возможно подключение овердрафта по действующим дебетовым картам. Есть специальные программы ипотечного кредитования и кредитов для военнослужащих, перекредитование — рефинансирование кредитов других банков под невысокий процент.

Потребительский кредит ВТБ 24

Клиенты ВТБ 24 могут подать заявку на кредит на сумму до 5 млн рублей. Различные процентные ставки:

  • ипотечное кредитование — 13,5 % от 400000 рублей до 5000000;
  • крупные кредиты — от 400000 до 5000000 рублей до 5 лет под 15-15,5% годовых;
  • простой кредит — от 100000 до 400000 рублей до 5 лет под ставку от 16 до 22 % годовых.

Для тех, кто не является клиентам ВТБ 24, пороговое значение кредита — 3000000 рублей. Минимальный пакет документов — паспорт, СНИЛС. Для сумм свыше 500000 рублей — справка по форме банка или 2-НДФЛ, трудовая книжка или выписка из нее. Рассмотрение происходит в срок до 3 дней. Для клиентов банка — рассмотрение сразу при обращении в офис.

Продукты потребительских кредитов ВТБ 24 имеют ряд уникальных особенностей:

  1. Льготный платеж — три первых платежа могут состоять только из начисленных на сумму долга процентов.
  2. Кредитные каникулы — раз в год, после внесения подряд 6 ежемесячных платежей, можно пропустить один платеж. Увеличится только срок кредитования на 1 месяц.
  3. Рекомендуется страхование кредита — при невозможности внести платеж, за вас заплатит страховая компания.

Кроме того, ВТБ 24 предлагает удобные программы рефинансирования кредитов и подключение овердрафта к картам зарплатных проектов, кредитные карты с большими бонусами и небольшими тарифами на обслуживание.

Потребительский кредит Альфа Банк

Кроме потребительских кредитов, которые возможно оформить непосредственно в точках продаж на сумму от 5000 до 3 млн. рублей на пятилетний срок с индивидуальной кредитной ставкой для каждого заемщика, можно получить кредит наличными в офисе банка.

Сумма — 1500000, процентная ставка зависит от суммы кредита, срока и наличия карты банка, на которую приходит заработная плата. Годовой процент составляет от 11,99% до 24,99%. Банк определяет ставку индивидуально для каждого заемщика.

Оформление с момента подачи заявки до получения денежных средств — до трех дней.

Кредиты, что такое кредит, кредитные ставки, как оформляются

Возраст заемщика должен быть от 19 лет. Для оформления нужны следующие документы: держателям зарплатных карт — основной паспорт, по Вашему желанию загранпаспорт, права, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, дебетовая или кредитная карта другого банка.

Для остальных клиентов — на выбор третий документ: ПТС, копия загранпаспорта с визой или полиса ОМС, трудовой книжки или КАСКО, выписка со счета любого банка с остатком от 150000, так же на выбор 4 –й документ — 2-НДФЛ или справка по форме банка, с указанием доходов за последние три месяца.

Есть удобные программы перекредитования, кредитные карты с различными бонусами и тарифами на обслуживание, ипотечное и автокредитование.

Кредиты в Тинькофф, Ренессанс, Райффайзен

Кредитование в Тинькофф банке возможно до 1 млн. рублей. Возможна как разовая трата, так и несколько расчетов с карты. Бесплатное обслуживание, кешбек, досрочное погашение и возможность снижения процентной ставки. Годовой процент — от 14,9 до 24,9% определяется в индивидуальном порядке. Для оформления необходим только паспорт, а рассмотрение произойдет в течение 1 рабочего дня.

Предложение от банка Ренессанс кредит наличными до 700000 рублей, пенсионерам — до 200000. Кредит на срочные цели — до 100000. Чем больше оригиналов или копий документов Вы предоставите — тем ниже будет процентная ставка.

Минимальный годовой процент — 11,9%, максимальный — 26,3% на срок до 5 лет.

Возраст кредитующегося лица — от 20 лет, обязательные документы: паспорт и второй документ на выбор на выбор — загранпаспорт, права, кредитка или дебетовая карта, диплом учебного заведения, военный билет, ИНН.

Кредитование в Райффайзен банке возможно до 2 млн. рублей. Годовой процент — от 14,9%, определяется индивидуально для каждого клиента. Для зарплатных клиентов сумма до 300 тысяч доступна к получению в течение 2 часов, нужно оформить заявку и принести паспорт. Обслуживание кредита от 0 рублей.

Выбор оптимального условия для сотрудничества

Для получения кредита необходимо выбрать лучшие предложения, сравнить процентные ставки, комиссии и условия. Можно выбрать несколько банков и подать заявку в каждый – сравнить, кто предложит лучшие условия.

Полученную информацию следует проанализировать и на ее основании делать выбор в пользу кредитного продукта.

Здесь главное – не спешить, а внимательно проанализировать положительные и отрицательные стороны предложений, чтобы сделать выбор в пользу того, который подходит Вам наилучшим образом.

Читайте также:  Оформление служебной записки: обращение, правила. по госту

Подготовка документов для получения кредита

Список необходимых для получения кредита документов можно получить, обратившись в кредитную организацию.

При сборе пакета документов не стоит забывать, что справка 2-НДФЛ и справка по форме банка действительна в течение месяца.

Ксерокопии трудовой книжки и справки с места работы обязательно должны быть постранично заверены подписью и печатью предприятия. С требованиями к документам можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Калькулятор потребительского кредита

Инструмент, который присутствует практически на каждом сайте банковской организации, кредитный калькулятор, поможет рассчитать основные параметры кредита. Он покажет Вам размер ежемесячного платежа в зависимости от основной суммы кредита и срока кредитования.

Очень удобные и прозрачные инструмент, если Вы сомневаетесь, кредит на какую сумму можете себе позволить. Кроме того, он позволяет прикинуть баланс между Вашими доходами и обязательным ежемесячным платежом банку.

Целесообразно воспользоваться также для сравнения предложения разных банков.

Выгодный потребительский кредит

Исходя из вышенаписанного, можно сделать вывод, что выгодным является потребительский кредит, который соответствует следующим требованиям:

  • Низкая процентная ставка;
  • Прозрачные условия и отсутствие скрытых комиссий;
  • Быстрые сроки рассмотрения;
  • Простой пакет документов;
  • Дополнительные предложения, типа «Кредитных каникул»;
  • Страхование кредита на случай форс-мажорных обстоятельств.

Кроме того, не стоит стесняться собирать максимальную информацию о кредитной организации, у которой хотите одолжить денег. Возможно, там кредитовался кто-то из Ваших знакомых или родственников. Да и отзывы в интернет тоже не стоит сбрасывать со счетов — именно они могут удержать от принятия необдуманного решения.

Мы рассмотрели возможные виды потребительского кредитования и их особенности. Выбор кредита должен соответствовать Вашим целям: если необходимо совершить срочную покупку — оптимально будет воспользоваться потребительским кредитом или рассрочкой.

Если расходы должны носить скорее периодический характер — лучше выпустить кредитную карту.

Если Вы не берете кредиты, но не застрахованы от непредвиденных перерасходов — неплохим вариантом будет открытие овердрафта — лучшие дебетовые карты позволяют это сделать.

Источник: https://www.iqmonitor.ru/bank/potrebitelskyi-kredit.html

Что такое потребительский кредит?

Широкое использования и популярность потребительских кредитов обусловлена простотой их получения, что связано обычно с небольшой суммой займа и относительно короткой его продолжительностью.

Именно поэтому число подобных ссуд не уменьшается даже во время финансового кризиса, а многие банки делают розничное потребительское кредитование главным направлением собственной работы.

Однако, далеко не все заемщики используют преимущества кредитов на потребительские нужды в полной мере, поэтому вполне логичным будет рассмотреть вопрос подробнее.

О потребительских кредитах

Под потребительским займом обычно понимается кредит, которые выдается, главным образом, физическим лицам для покупки каких-либо потребительских товаров или услуг.

По большому счету, разновидностью подобных ссуд выступают даже ипотечный или автокредит, однако, принято считать их отдельными типами кредитования.

Основными особенностями потребительских займов выступают небольшая их продолжительность, которая редко превышает 1,5-2 года, а также незначительная, по сравнению с уже упомянутыми ипотекой и автокредитом, сумма.

Достаточно часто потребительский кредит оформляется в форме рассрочки оплаты, когда проценты по займу фактически не выделяются, будучи включенными в стоимость товара.

При этом ссуда, по сути, выдается непосредственно торговой точкой, а не банком, не являясь полноценным кредитом, так как отсутствуют его формальные признаки в виде процентов за пользование заемными средствами и заключения кредитного договора.

В настоящее время существует несколько видов потребительских кредитов, которые могут быть классифицированы по их различным параметрам:

  • Нецелевой. Подобные займы выдаются наличными или на кредитную карту. Важными особенностями таких кредитов выступает более высокая, по сравнению с целевыми, процентная ставка, а также меньший размер ссуды. Несмотря на это, по мнению многих финансовых аналитиков и специалистов рынка банковских услуг именно данный вид потребительских займов является самым распространенным;
  • Целевой. Выдается банком для приобретения конкретного товара или услуги. Нередко оформление происходит непосредственно в магазине, где заемщик уже подобрал необходимую ему покупку. Зачастую данный вид кредита применяется для оплаты различных услуг, например, лечения или туристической поездки;
  • Экспресс-займ. Сравнительно новый вид кредитования, который предоставляется в большинстве случаев в режиме онлайн, выступая, по сути, усовершенствованной и более выгодной для клиента версией микрозаймов. Основными особенностями подобных ссуд выступают высокая процентная ставка и маленький размер кредита;
  • Кредитная банковская карта. Данный вариант оформления ссуды, когда заемные средства поступают на пластик клиента, стремительно набирает популярность. Причинами этого выступает простота, безопасность и удобство процедуры зачисления средств в сочетании с постоянно увеличивающимся количеством карточек, находящихся на руках физических лиц.

Конечно же, помимо описанных, существует еще множество других видов потребительских займов, однако, выше приведены наиболее распространенные и часто используемые на практике.

Кредиты, что такое кредит, кредитные ставки, как оформляются

Требования к заемщику

В большинстве случаев банки предъявляют достаточно лояльные требования к потенциальным получателям потребительских займов.

Это объясняется незначительным размером и небольшой продолжительностью кредита, что выступает основной характерной чертой подобных ссуд (если рассматривать ипотеку и автокредиты как отдельные виды займов).

Другим фактором, позволяющим кредитным организациям снижать уровень требований по потребительским ссудам, является более высокая процентная ставка, которая также компенсирует часть рисков подобных финансовых сделок для банков.

В результате обычными условиями одобрения потребительского займа выступают:

  • российское гражданство и совершеннолетие заемщика;
  • положительная кредитная история;
  • наличие постоянного источника дохода (кроме займов на совсем небольшие покупки).

Достаточно часто требования банков к потенциальным клиентам, претендующим на то, чтобы получить потребительскую ссуду, ограничиваются выполнением трех указанных выше условий.

Как оформить заявку на потребительский кредит?

До недавнего времени для оформления займа на потребительские нужды требовалось обязательное посещение банка или торговой точки.

При этом процедура заполнения и подачи необходимых документов была достаточно быстрой и простой, что не удивительно, учитывая высокий уровень конкуренции в этом сегменте рынка.

Клиент попросту не стал бы работать с банком, предъявляющим завышенные требования или медленно оформляющим нужные для получения денежных средств бумаги.

Можно ли оформить заявку онлайн?

Однако, в последние 3-4 года все большее количество заявок на потребительские кредиты подается по интернету в режиме онлайн. Это объясняется не только удобством подобной процедуры для клиента, но и серьезным ростом объемов интернет торговли.

В результате покупка того или иного товара может практически полностью происходить в сети: начиная от его выбора, продолжая подачей онлайн заявки и получением кредита, и заканчивая выполнением оплаты и последующим заказом доставки товара.

Кредиты, что такое кредит, кредитные ставки, как оформляются

В настоящее время практически все кредитные организации, обслуживающие физических лиц, занимаются выдачей потребительских займов.

К числу наиболее крупных и самых известных подобных финансовых учреждений относятся: Сбербанк, ВТБ 24, Совкомбанк, Банк Тинькофф, Альфа-Банк, Райффайзенбанк и многие другие.

Очевидно, что наличие такого большого количества активных участников данного сегмента рынка приводит к увеличению конкуренции, что положительно сказывается на выгодности условий потребительского кредитования для клиентов.

Процентные ставки по потребительским кредитам

Одним из наиболее важных параметров любого займа выступает размер процентной ставки. Очевидно, что он может достаточно сильно колебаться в зависимости от вида оформляемого кредита и организации, его выдающей.

При этом важно понимать, что нередко декларируемая процентная ставка заметно отличается от реальной, учитывающей все дополнительные комиссии и выплаты заемщика, связанные с получением им кредита на личные нужды.

Еще одним вариантом занижения процентной ставки является ее сокрытие в стоимости товара. Именно поэтому, выбирая подходящий займ, следует внимательно изучать условия кредитования, обращая особо пристальное внимание на скрытые проценты и платежи, а также цены на аналогичные товары в других магазинах.

Кредиты с низкими процентными ставками

В 2017-м году среди наиболее привлекательных с точки зрения размера процентной ставки коммерческих предложений выделяются условия потребительского кредитования, установленные следующими банками: Ренессанс Кредит, ОТП-Банк, Сбербанк, Банк Восточный Экспресс, Альфа-Банк и ВТБ 24. Они предлагают оформление займа на потребительские нужды под 12,9%-16% годовых. Конечно же, это декларируемый уровень процентной ставки, поэтому по описанным выше причинам при выборе кредита и банка необходимо выяснять все остальные условия получения ссуды.

Кредиты, что такое кредит, кредитные ставки, как оформляются

Плюсы и минусы кредитов на потребительские нужды

Как и любой другой банковский продукт, займы на потребительские нужды обладают как вполне очевидными преимуществами, так и определенными недостатками. К числу первых относятся:

  • низкие требования к заемщику со стороны кредитных организаций;
  • получение товара или услуги, приобретение которых без привлечения заемных средств было бы затруднительным;
  • возможность подачи онлайн заявок, причем одновременно нескольких, в различные банки;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • возможность досрочно погасить долг, как правило, без штрафных санкций.

К числу недостатков потребительского кредитования можно отнести:

  • относительно высокую процентную ставку по подобным займам;
  • увеличение итоговой стоимости товара за счет выплаченных процентов;
  • рост финансовой нагрузки, особенно негативно сказывающейся на заемщике при наступлении кризиса;
  • необходимость выплаты штрафных санкций при просрочке выплат по кредиту.

Большое количество потребительских кредитов, выданных до наступления очередного кризиса, привело к тому, что достаточно часто сегодня за одним заемщиком числится сразу несколько ссуд, выплаты по которым составляют серьезную долю его дохода.

Естественно, данная ситуация привела к тому, что заметно вырос уровень неплатежей и просрочек.

В результате крайне популярными и востребованными в последнее время на рынке банковскими услугами стали рефинансирование и перекредитование потребительских займов.

Целью подобных действий выступает стремление заемщика получить кредит на новых, более выгодных условиях, средства которого направляются на выплату старых потребительских займов.

Следствием рефинансирования выступает снижение финансовой нагрузки на заемщика и восстановление его платежеспособности.

Услуги рефинансирования предоставляют сегодня практически все серьезные банки, включая Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и т.д.

Потребительский кредит без поручителей и справок

Достаточно большое количество банков предлагает возможность оформить потребительский займ без предоставления справок о доходе или оформления договоров поручительства.

К числу подобных кредитных организаций относятся Банк Тинькофф, ОТП-Банк, Совкомбанк и т.д.

Однако, необходимо понимать, что отсутствие обеспечения приводит к серьезным ограничениям по сумме займа и увеличению процентной ставки.

Можно ли получить кредит без дохода и обеспечения?

Выше были перечислены несколько банков, выдающих потребительские займы, не предъявляя клиентам при этом требований по уровню дохода или обязательного предоставления обеспечения кредита. Конечно же, речь в данном случае может идти только о небольших суммах и непродолжительном сроке кредитования.

Другим вариантом получения денежных средств на потребительские нужды выступает обращение в различные МФО, требования которых к потенциальным заемщикам намного менее жесткие, чем предъявляемые банками.

Однако, в этом случае придется платить намного более высокий процент по ссуде, доходящий порой до 1-2% в сутки.

На сколько лет можно взять кредит на потребительские нужды?

Наиболее частая продолжительность потребительского займа – 6-12 месяцев. В некоторых случаях его срок увеличивается до 2 лет, если речь идет о более серьезной покупке. Большая продолжительность ссуды на личные нужды встречается на практике достаточно редко.

Читайте также:  Заявление об изменении способа исполнения решения суда: пример

Можно ли взять кредит наличными?

Сегодня используются два основных варианта получения заемных средств по потребительскому кредиту. Первый из них предполагает зачисление денег на карту, уже имеющуюся у клиента или специально по этому поводу изготовленную. Этот способ пользуется в последнее время все большей популярностью, что объясняется его удобством и безопасностью для заемщика.

Второй вариант предусматривает получение наличных средств непосредственно в кассе банка. Он еще недавно был самым востребованным, однако, сегодня применяется все реже. Это объясняется несколькими причинами: комиссией за обналичивание, которая установлена во многих банках, и неудобством ношения с собой большой суммы денег.

Кредиты, что такое кредит, кредитные ставки, как оформляются

Как производится погашение потребительского кредита?

Сегодня практически все банки предоставляют клиентам возможность выбора из нескольких вариантов погашения:

  • при помощи терминалов или банкоматов;
  • почтовым переводом;
  • переводом средств с карты при помощи интернет банкинга;
  • перечислением средств с электронных кошельков и т.д.

Досрочное погашение кредита

Погашение долга перед банком ранее намеченного срока позволяет заемщику сэкономить часть средств, снизив переплату по ссуде. При этом кредитная организация сегодня, в соответствии с действующим законодательством, не имеет права начислять за досрочное погашение займа каких-либо штрафных санкций, что нередко практиковалось ранее.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/chto-takoe-potrebitelskij-kredit/

Что такое кредит, какие бывают кредиты — сущность и функции

Что такое кредит в банке? Это передача денежных средств кредитором клиенту с установленным вознаграждением за использование активов. Получить кредит могут как физические, так и юридические лица.

Сущность кредита

Экономическая суть кредита заключается в отношениях, которые формируются между двумя субъектами – кредитором и кредитополучателем (заемщиком).

Кредитные отношения, то есть передача денежных активов, строятся на «трех китах»:

  • платность – за использование денег предусматривается взимание вознаграждения в пользу банка (проценты);
  • возвратность – деньги передаются с обязательным условием их возврата банку;
  • срочность – срок возврата утвержден заранее и закреплен в кредитном договоре.

Кредиты, что такое кредит, кредитные ставки, как оформляются

Функции кредита

Сущность кредита проявляется в его функциях:

  • распределительной;
  • эмиссионной;
  • контрольной.

Распределительная функция отвечает за перераспределение денежных ресурсов. То есть кредитные отношения помогают направлять свободные денежные активы тем, кто в них в настоящее время больше нуждается.

Эмиссионная функция заключается в увеличении денежных средств, находящихся в обороте, а также в замещении наличных денег.

Контрольная функция говорит о контроле за деятельностью физических и юридических лиц. Суть этой функции состоит в координировании финансовой системы, чтобы экономические субъекты могли работать эффективно.

Классификация кредитов

Есть много признаков и принципов, с помощью которых можно классифицировать кредиты. В таблице выделены основные способы классификации.

Признаки
Кредитные формы
Ссуженная стоимость
  • товарный кредит;
  • денежный;
  • товарно-денежный (смешанный)
Кредитор
  • банковский кредит;
  • коммерческий (кредитор – юридическое лицо);
  • государственный;
  • международный;
  • гражданский (кредитор – физическое лицо)
Заёмщик
  • физическое лицо;
  • юридическое лицо
Способы выдачи денежных средств
По срокам оплаты
  • краткосрочный (до года);
  • долгосрочный (более года)

Виды кредитования в банках

В банках можно взять кредиты:

Кредиты, что такое кредит, кредитные ставки, как оформляются

В линейке банков кредиты, перечисленные в списке, встречаются не полностью. Часто кредитные организации специализируются только на одном или нескольких видов кредитов.

Чаще всего банки России предлагают потребительские кредиты – нецелевые ссуды, которые выдаются для оплаты небольших бытовых расходов. Могут быть выданы наличными или на карту. Потребительские кредиты можно получить очень быстро за счет небольшого пакета документов. К потребительским нецелевым ссудам можно отнести и кредитные карты.

Ипотека – это кредит на недвижимость, обязательным условием которого является обременение покупаемого жилья.

То есть объект сделки становится залогом.

Залог до полного расчета с долгом нельзя ни продавать, ни дарить. Самые распространенные объекты ипотеки – квартиры, жилые дома, дачные постройки, земельные участки.

Менее популярные предложения – ипотека для покупки гаража, комнаты в квартире.

Автокредиты также являются ссудами с обязательным залогом покупаемого транспорта. Обязательным условием покупки машины становится страхование авто.

К другим целевым кредитам можно отнести банковские предложения для оплаты образования или медицинских услуг.

Отдельным видом банковского кредитования является рефинансирования кредитов. Это кредит с выгодными условиями, который выдается для погашения старого долга. Перекредитование может помочь:

  • снизить процентную ставку, если на банковском рынке появились более выгодные предложения;
  • объединить несколько кредитов в один, чтобы было удобнее делать выплаты;
  • увеличить период выплат, чтобы снизить кредитную нагрузку.

Кредиты для бизнеса предназначены для индивидуальных предпринимателей и физических лиц. Они могут быть оформлены на:

  • открытие нового предприятия;
  • увеличение оборотного капитала;
  • покупку коммерческого транспорта;
  • получение инвестиций для новых проектов.

Кредиты, что такое кредит, кредитные ставки, как оформляются

Условия кредитов – требования к клиентам, процентные ставки, сроки

Оформить кредит можно при соблюдении всех требований банка. Количество пунктов в списке требований зависит от кредитно-финансовой организации, но в целом условия повторяются во всех банках:

  • обязательное гражданство РФ;
  • возраст – от 18 до 65 лет;
  • постоянная или временная регистрация в регионе, где присутствует банк;
  • наличие официального трудоустройства, а также стажа на последнем рабочем месте как минимум 6 месяцев;
  • положительная кредитная история.

Один из важнейших параметров кредита – процентная ставка. Ставка во многом зависит от того, насколько кредит обеспечен.

Гарантиями выплат для банков могут выступать:

  • документальное подтверждение доходов – справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • залог недвижимости или автомобиля;
  • поручительство.

Кредиты, что такое кредит, кредитные ставки, как оформляютсяЧем больше гарантий выплат предоставляет клиент, тем дешевле для него обходится ссуда.

Как оформить кредит?

  1. Подать заявку любым доступным способом – в офисе компании или с помощью онлайн-заявки на кредит. Необходимые документы либо должны быть прикреплены к анкете, либо представлены позже в офис организации.
  2. Дождаться ответа. Банк принимает решение на основании скоринга (применяется для кредитов с небольшими лимитами) или неавтоматической проверки (актуально для ипотеки, кредитов для бизнеса и других ссуд с крупными суммами).
  3. Изучить и подписать кредитный договор. Вместе с договором клиент получает график платежей.

Источник: https://ru.myfin.by/terminy/kredity/kredit-cto-eto

Кредит — что это, виды, функции кредита, условия получения

Кредит – это возможность приобрести необходимые вещи или услуги быстрее, однако недобросовестный кредитор способен лишь усилить финансовые проблемы заемщика и лишить его возможности получить желаемый товар. Поэтому стоит внимательно отнестись к оформлению кредита.

Кредиты, что такое кредит, кредитные ставки, как оформляются

Оформить кредит онлайн

Кредит — что это такое простыми словами

Кредит — это предоставление денежных средств банком в долг на условиях возвратности.

В первую очередь о кредите стоит знать четыре его основных свойства. Это возвратность – заемщик может взять определенную сумму, однако при этом он берет на себя обязательства их вернуть.

Платность – каким бы выгодным ни был кредит – это всегда услуга со стороны банка, и за нее потребуется платить. Срочность – при оформлении кредита строго оговариваются сроки, в которые заемщик будет его отдавать.

Дифференцированность – особый подход в каждой отдельной ситуации.

Кредит На любые цели от Московского Кредитного Банка — от 10,9%

Подать заявку

Функции кредита заключаются в перераспределении средств и помощи при развитии организации или же поддержании благосостояния семьи.

Формы кредита

Какие бывают формы кредита

Признаки Формы
Зависит от ссуженной стоимости:
  • товарная;
  • денежная;
  • смешанная.
От цели и участников:
  • банковский;
  • государственный;
  • коммерческий;
  • потребительский;
  • факторинговый;
  • ипотека;
  • лизинг.
От назначения:
  • потребительская;
  • производительная.
От способа выдачи:
От сферы распространения:
  • национальный;
  • международный.

Кредит Наличными от ВТБ банка — от 10,9%

Подать заявку

Кредит может быть целевым или нецелевым. Нецелевой кредит представляет собой ссуду, которую заемщик тратит по своему усмотрению, не согласовывая это с банком. Целевые кредиты различаются на несколько видов, в зависимости от цели, ради которой их берут:

Также можно разделить кредиты на несколько типов в зависимости от того, каким образом средства поступают заемщику:

  • кредит наличными;
  • на карту;
  • кредитная линия.

Условия получения кредита

Условия, на который заемщик может получить кредит, сильно различаются в зависимости от банка, финансового состояния самого заемщика и целей, для которых оформляется кредит.

Банки предлагают разнообразные условия кредитования, в том числе кредит пенсионерам, на срочные цели, другой вариант – кредит, процентная ставка которого становится более или менее выгодной в зависимости от количества предоставленных документов.

Кредит На любые цели от Банка «Открытие» — от 8,35%

Подать заявку

При оформлении кредита в любом банке потребуется заполнить анкету заемщика и связаться с сотрудником банка. Для этого существует онлайн заявка на кредит, кроме того, некоторые банки позволяют оформлять кредит полностью онлайн, однако при оформлении займа на крупную сумму скорее всего потребуется посетить отделение банка.

Далее сотрудник банка исходя из данный заемщика определит условия кредита, такие как процентная ставка и кредитный лимит.

Кредит будет тем более выгодным, чем эффективнее заемщик сможет доказать, что он будет в состоянии вернуть долг. А это значит, что банк будет проверять платежеспособность клиента, в том числе в долгосрочной перспективе.

Для этого банк запрашивает у заемщика определенные документы. К примеру, Сбербанк может запросить:

  • справку 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки;
  • пенсионное удостоверение и справку от организации, которая выплачивает пенсию;
  • справку о доходах по форме банка.
  • Где взять справку 2 НДФЛ?

Кредит без справок – это также доступный вариант, который предлагают многие банки, в числе которых ВТБ, Росбанк, Московский Кредитный банк.

После оформления кредита заемщик должен постепенно возвращать долг в соответствии с графиком платежей.

Необходимо максимально точно оплачивать кредит, поскольку в случае просрочки и серьезной неуплаты кредитная история заемщика ухудшится, что повлияет на все его дальнейшие попытки оформить кредит в любом банке.

Кредит с плохой кредитной историей возможен, однако скорее всего он будет далеко не таким выгодным, как кредит для заемщика, который никогда не пропускал платежи.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита может стать прекрасным способом погасить долг. В этом случае решение заключается в оформлении нового кредита, который позволяет погасить старый кредит.

Рефинансировать можно один кредит другого банка:

  • потребительского;
  • ипотеки;
  • автокредита;
  • кредита наличными.

Условия данного рефинансирования: кредит на сумму от 50 000 до 500 000 рублей на срок от 1 до 5 лет с процентной ставкой в 19,9%.

Расчет кредита

И еще один полезный инструмент, который представлен многими банками онлайн – это калькулятор, при помощи которого можно рассчитать кредит без помощи сотрудника банка. Таким образом, можно ввести свои данные на сайте банка, и уточнить, насколько выгодным будет тот или иной кредит, в зависимости от возможностей и запросов каждого отдельного заемщика.

Кредиты, что такое кредит, кредитные ставки, как оформляются Кредитный калькулятор bankiros

Легкий кредит от Газпромбанка — от 9,5%

Подать заявку

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Команда Bankiros.ru

Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Кредитные программы банка Открытие — потребительские и ипотечные кредиты

Следующая статья

Покупка Киа в кредит в автосалоне, через банк

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/wikf-kredit-chto-eto

Ссылка на основную публикацию